Versicherungsschutz ist das Wichtigste, um lebenswichtige Gegenstände finanziell zu schützen. Aber der Kryptowährungssektor – es ist vorhergesagt ein Weltmarktvolumen von 4.94 Milliarden US-Dollar bis 2030 zu erreichen – könnte in Bezug auf die Versicherung digitaler Güter hinterherhinken.
Beispielsweise wurde festgestellt, dass derzeit weniger als 1 % aller Kryptoinvestitionen versichert sind. Diese Statistik ist alarmierend, wenn man den schnellen Fortschritt und das übermäßige Bedrohungsprofil im Zusammenhang mit dem aktuellen Kryptowährungsmarkt betrachtet.
Ben Davis, Crew Chief für digitales Eigentum bei Superscript – einem britischen Startup- und Versicherungshändler, der von Lloyd’s of London lizenziert ist – teilte Cointelegraph mit, dass Krypto bei den Versicherungsoptionen an den Rand gedrängt wurde.
„Superscript konzentriert sich seit Jahren auf Versicherungsschutz für aufstrebende Fachgebiete. Ich leite ein Team, das sich besonders auf Krypto konzentriert, und ich habe noch nie in meinem Beruf gesehen, dass ein Unternehmen stärker an den Rand gedrängt wurde“, sagte er. Während der Kryptowährungssektor Fortschritte macht, glaubt Davis, dass ihm aufgrund des starken monetären Fokus des Unternehmens weiterhin Versicherungsschutzoptionen fehlen. Er erwähnte:
„Crypto befasst sich mit einer sehr grundlegenden Sache, nämlich Bargeld. Als Gesellschaft werden wir jedoch wahrscheinlich vor dieser Angelegenheit zurückschrecken. Wenn sich ein Technologiesektor auf schwierige Punkte im Zusammenhang mit dem Wert- und Devisenhandel konzentriert, werden Versicherungsunternehmen diesen Dialog wahrscheinlich verlassen.“
Steigende Nachfrage nach Krypto-Versicherungsschutz
Während dies der Fall sein könnte, wird die Notwendigkeit von Versicherungsschutzoptionen innerhalb des Kryptogeschäfts wichtiger denn je. Um diese Lücke zu schließen, definierte Davis, dass Superscript eine zentralisierte Strategie verfolgt, um die Lücke zwischen herkömmlichen Versicherungsanbietern und Krypto-Unternehmen zu schließen. „Wir verlagern die Gefahren im Zusammenhang mit digitalen Besitztümern in den breiteren Versicherungsschutz. Jeder in unserer Crew hält und interagiert mit Krypto, also unterhalten wir uns in der Sprache“, kommentierte er.
Als Lloyd's-Händler sagte Davis, das Unternehmen habe Erfahrung darin, Kunden bei mehreren Versicherungsgesellschaften einzufügen. Als solches verfolgt das Unternehmen eine zentralisierte Finanzstrategie (CeFi), indem es Krypto-Unternehmen an Versicherungsanbieter heranführt, die ihren Bedürfnissen entsprechen. „Wir arbeiten mit vielen nicht fungiblen Token-Organisationen oder Krypto-Unternehmen zusammen, die mit großen Namen in der Freizeit arbeiten, um mit herkömmlichen Versicherungsgesellschaften fertig zu werden. Wir bieten Versicherungsschutz für das gesamte Spektrum von Digital-Asset-Unternehmen, zusammen mit Tokenisierungsplattformen, Bergleuten, Verwahrern, Blockchain-Erstellern und mehr“, teilte er mit.
In Bezug auf die betreffende Methode definierte Davis, dass Superscript dabei hilft, Versicherer über Bedrohungsüberlegungen im Zusammenhang mit Kryptowährung aufzuklären, um sicherzustellen, dass sie mit Unternehmen für digitale Vermögenswerte zusammenarbeiten. Wie die meisten herkömmlichen Versicherungsanbieter hat Davis festgestellt, dass Versicherer, die mit Krypto arbeiten, Prämien in Fiat-Forex und nicht in Krypto nehmen. "Wir prüfen derzeit Methoden zur Innovation, indem wir diesen Kurs für unsere Interessenten nahtloser gestalten", fügte Davis hinzu.
Während Superscript darauf abzielt, die Lücke zwischen konventionellen Versicherern und Krypto-Konzernen zu schließen, hat sich auch eine Verbreitung von Versicherungsschutzoptionen für dezentrale Finanzen (DeFi) herausgebildet. Dan Thomson, Chief Advertising Officer von InsurAce.io – einem Protokoll, das entwickelt wurde, um sich gegen dezentrale finanzielle Bedrohungen zu schützen – sagte Cointelegraph, dass der Versicherungsschutz für Kryptos zwar breit ist, aber hauptsächlich bedeutet, dass Krypto-Kunden vor besonderen Gefahren und Katastrophen geschützt sind Verluste ihrer Portfolios sind. „Es ist ein monetäres Versicherungsauto, das in einem Multi-Billionen-Dollar-Markt aufsteigt“, sagte er.
Vor diesem Hintergrund definierte Thomson, dass InsurAce darauf abzielt, die inhärenten Gefahren im Zusammenhang mit DeFi-Protokollen aufzudecken. Zu diesem Zweck sprach Thomson darüber, dass InsurAce funktioniert, indem es in seinem Protokoll dediziertes Kapital als Versicherungsdeckungsfunktion zuweist. DeFi-Kunden können diese Fähigkeit dann erwerben, um ihre Investitionen und eingesetzten Habseligkeiten über völlig unterschiedliche Protokolle hinweg zu verbergen. „Bei einem Exploit können sich Interessenten zum Beispiel über die InsurAce-App beschweren. Die dezentrale Gruppe oder DAO wird dann über die Legitimität dieser Behauptungen abstimmen“, sagte Thomson.
Obwohl sich dieser Weg von herkömmlichen Versicherungsschutzoptionen unterscheidet, hat er sich als effizient erwiesen. Als Reaktion auf Thomson kam die größte Auszahlung von InsurAce, als das Terra-Ökosystem im Mai 2022 zusammenbrach.
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„Wir haben insgesamt 180 Zwecke erhalten. InsurAce zahlte 11.7 Millionen US-Dollar an 155 betroffene Opfer von TerraUSD Basic (USTC) aus“, sagte er. Etwa 8 % der USTC-Auszahlung von InsurAce erfolgten in Stablecoins, während 60 % aus Layer-1-Token bestanden und die restlichen 4 % innerhalb des INSUR-Tokens der Plattform ausgezahlt wurden. Laut Thomson dauerte dieser Prozess einen Monat, was oft früher ist als der Auszahlungsprozess herkömmlicher Versicherungen.
Angesichts der dezentralen Natur des Kryptosektors sollte es nicht überraschen, dass sich verschiedene Initiativen auf den DeFi-Versicherungsschutz spezialisieren. Adam Hofmann, Gründer und CEO des dezentralisierten Versicherungsprotokolls Nimble, riet Cointelegraph, dass digitale Besitztümer durch Versicherungsschutz abgesichert sein müssen, damit der Kryptosektor gedeihen kann. Nach 22 Jahren im klassischen Versicherungsgeschäft gründete Hofmann im Juni 2021 sein Unternehmen mit dem Ziel, einen stärker demokratisierten Versicherungskurs zu machen.
Hofmann definierte, dass Nimble konventionelle Versicherungsschutzideen auf dezentralisierte Finanzen anwendet. Beispielsweise ist die Plattform auf der Algorand-Blockchain aufgebaut und arbeitet daran, von Algorand unterstützte DeFi-Initiativen zu gewährleisten. Aber wie herkömmliche Versicherungsanbieter, so Hoffman, besteht Nimble aus Versicherern, Schadensgutachtern und Schadensregulierern, die alle zusammengezogen werden, um „Gefahrpools“ zu ermöglichen.
„Ein Bedrohungspool ist eine Art Liquiditätspool, enthält jedoch private und institutionelle Händler, die Bargeld bereitstellen, um die Versicherungsrisiken zu subventionieren. Dies schafft einen stärker demokratisierten Versicherungsschutz“, sagte er.
Hofmann fügte hinzu, dass Nimble sofort mit Käufern zusammenarbeitet, um wichtige Informationen zu sammeln, die für das Underwriting erforderlich sind. Diese Informationen werden dann auf dem Nimble-Portal angezeigt, sodass Kunden Versicherungsschutz für bestimmte DeFi-Plattformen erwerben können.
„Wenn Kunden eine Menge Krypto auf einer von uns unterstützten Plattform einsetzen, schließen sie den Versicherungsschutz gegen eine Zahlung ab. Diese Prämie geht in den Chancenpool für diese Mission und Interessenten erhalten einen nicht fungiblen Token ihrer Kryptotaschen, der diesen Versicherungsschutz darstellt“, erklärte er. Im Fall eines DeFi-Hacks sprach Hofmann darüber, dass Interessenten sofort benachrichtigt werden können und Krypto-Auszahlungen auf ihre Brieftaschen erhalten, wenn die Gruppe und gute Verträge autorisiert sind.
Tatsächlich scheint die Demokratisierung ein Standardthema unter Anbietern von Krypto-Versicherungen zu sein. Zum Beispiel ist Nexus Mutual derzeit eine diskretionäre Gegenseitigkeitsgesellschaft, die Hunderttausende von {Dollar} in Ether (ETH) für verschiedene DeFi-Initiativen unterstützt.
Hugh Karp, der Gründer des Unternehmens, sagte Cointelegraph, dass die Plattform ein automatisches Modell einer wirklich früheren Konstruktion sei, bei der die Mitglieder die Bedrohung teilen. „Der Hauptnachteil, den Nexus löst, besteht darin, neue und neuartige Gefahren innerhalb des Kryptowährungshauses zu teilen, wo es in gemeinsamen Märkten keine Haube gibt.“ Als Reaktion auf Karp tut Nexus dies, indem es den Mitgliedern erlaubt, Wertgefahren und die Art und Weise, wie Schadensersatz zu zahlen ist, zu bestimmen.
Während diese Strategie effektiv für das Krypto-Geschäft geeignet sein könnte, ist Karp bekannt, dass es ein Problem bleibt, Vertrauen mit Interessenten aufzubauen, um sicherzustellen, dass echte Forderungen bezahlt werden. „Dies konnte nur mit Zeit und einem Beobachtungsbericht erreicht werden. Eine angemessene Preisbedrohung kann ein Problem sein, und wir haben gesehen, wie andere Krypto-Versicherungsplattformen vor nicht allzu langer Zeit mit dem Zusammenbruch von Terra damit zu kämpfen hatten.“
Schulbildung ist für den Start des DeFi- und CeFi-Versicherungsschutzes unerlässlich
Während einige Mitglieder des Kryptowährungs-Ökosystems zentralisierte Ansätze zur Versicherung digitaler Besitztümer als gefährlich ansehen, ist es offensichtlich, dass sowohl CeFi- als auch DeFi-Optionen erwünscht sind. „Konventionelle CeFi-Versicherer bekommen normalerweise einen bösen Ruf, aber allein in diesem Jahr habe ich gesehen, wie mehr konventionelle Versicherer das Krypto-Haus betreten als in den letzten fünf Jahren meiner Karriere“, sagte Davis.
Dies hat sich als der Fall herausgestellt, insbesondere da immer mehr institutionelle Händler in den Bereich der digitalen Vermögenswerte eintreten. „Viele der Unternehmen, die wir versichern, benötigen finanzielle Unterstützung von konventionellen Versicherungsanbietern, die reguliert sind“, sagte Davis. Diese Vorstellung könnte sich bei DeFi-Anbietern durchsetzen. Zum Beispiel sprach Hofmann darüber, dass Nimble imstande ist, eine Versicherungslizenz von der Bermuda Financial Authority zu erhalten, um jedem DeFi und konventionellen Versicherungsschutz Kapitalsicherheit zu bieten. In der Zwischenzeit hält Hofmann es für wichtig, dass die Algorand-Basis Nimble hilft, indem sie eine Zertifizierung der Plattform für Kunden anbietet.
Selbst mit Zertifizierungen und Glaubwürdigkeit bleibt die Versicherung von Krypto-Besitz ein schwieriges Unterfangen. Zum Beispiel sind zahlreiche Kryptowährungsbörsen vor nicht allzu langer Zeit unter Feuer geraten, weil sie falsche Versicherungsansprüche geltend gemacht haben.
Letzten Monat erhielt der wichtigste Kryptowährungshandel FTX einen Brief von der Federal Deposit Insurance Coverage Company (FDIC), in dem der Handel beschuldigt wurde, fälschlicherweise zu implizieren, dass Personengelder FDIC-versichert seien.
Darüber hinaus durchläuft Celsius – die vor nicht allzu langer Zeit bankrotte Kryptowährungsleihplattform – eine Klage, die hauptsächlich auf falschen Behauptungen basiert, dass das digitale Eigentum der Kunden versichert worden sei. „Das Problem des Versicherungsgeschäfts ist, dass es kompliziert sein kann. Menschen und Unternehmen wissen im Allgemeinen nicht, wofür sie wirklich versichert sind“, sagte Davis. Aus diesem Grund glaubt Davis, dass der Glaube innerhalb eines Unternehmens oder eines ganzen Unternehmens einfach untergraben werden kann.
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Um eine einfache Entwicklung zu gewährleisten, stimmen Unternehmensberater darin überein, dass zusätzliche Schulungen erforderlich sind. Für Davis beginnt dies mit dem Coaching herkömmlicher Versicherungsmakler im Umgang mit Krypto-Ansprüchen. DeFi-fokussierte Optionen müssen sich wiederum darauf konzentrieren, dass Händler von Anfang an erkennen, was abgedeckt ist.
„Zum Beispiel kann die Marktvolatilität Verwirrung stiften. InsurAce bietet auch keine KYC-Kunden an, aber ein Besuch auf ihrer Website listet auf, dass ihr Eigentum durch uns versichert ist. Als sich der Terra-Vorfall ereignete, waren sich Interessenten ihres Schutzes nicht bewusst“, sagte Thomson. Angesichts dieser Komplexität glaubt Thomson, dass die überwältigende Mehrheit des Versicherungsschutzes durch krypto-native Optionen bereitgestellt wird.
„Die Gefahren sind sehr neuartig und erfordern eine tiefe Erfahrung, die unsere Mitglieder haben. Einige konventionelle Distributoren haben begonnen, ihre Zehen ins Haus zu tauchen, aber ich denke, sie werden einige Fehlanfänge haben und Fortschritte werden Zeit brauchen.“
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