La cobertura de seguro es lo importante para defender financieramente las pertenencias vitales. Sin embargo, el sector de las criptomonedas, es previsto tener éxito en una medida del mercado mundial de $ 4.94 mil millones para 2030, podría quedarse atrás cuando se trata de asegurar bienes digitales.
Por ejemplo, se ha descubierto que menos del 1% de todas las inversiones en criptomonedas están actualmente aseguradas. Esta estadística es alarmante teniendo en cuenta el rápido progreso y el alto perfil de amenaza relacionado con el mercado de criptomonedas de este momento.
Ben Davis, jefe de equipo de bienes digitales en Superscript, una startup y distribuidor de seguros del Reino Unido con licencia de Lloyd's of London, le dijo a Cointelegraph que las criptomonedas han sido marginadas en las opciones de cobertura de seguros.
“Superscript se ha centrado en la cobertura de seguros para áreas de experiencia crecientes durante años. Dirijo un equipo que está especialmente centrado en las criptomonedas, y nunca en mi carrera he visto que una empresa se vuelva más marginada”, dijo. Si bien el sector de las criptomonedas avanza a pasos agigantados, Davis cree que sigue careciendo de opciones de cobertura de seguros debido al fuerte enfoque monetario de la empresa. Él mencionó:
“Crypto aborda una cosa muy básica, que es el efectivo. Sin embargo, como sociedad, es probable que retrocedamos ante este asunto. Cuando una industria de la tecnología se enfoca en cuestiones difíciles relacionadas con el valor y el comercio de divisas, es probable que las compañías de seguros se alejen de esa conversación”.
Aumento de la demanda de cobertura de criptoseguros
Si bien ese podría ser el caso, la necesidad de opciones de cobertura de seguro dentro de la industria de las criptomonedas se está volviendo más importante que nunca. Para cerrar esta brecha, Davis explicó que Superscript adopta un enfoque centralizado para cerrar la brecha entre los proveedores de seguros convencionales y las empresas criptográficas. “Cambiamos los riesgos relacionados con los bienes digitales al grupo de seguros más amplio. Todos en nuestro equipo tienen e interactúan con criptografía, por lo que conversamos el idioma”, comentó.
Como distribuidor de Lloyd's, Davis dijo que la compañía tiene experiencia colocando compradores frente a varias compañías de seguros. Como tal, la empresa adopta un enfoque de financiación centralizada (CeFi) al presentar a las empresas criptográficas proveedores de cobertura de seguros adecuados a sus necesidades. “Trabajamos con muchas empresas de tokens no fungibles o empresas criptográficas que trabajan con grandes nombres en el ocio para hacer frente a las empresas de seguros tradicionales. Ofrecemos cobertura de seguro para todo el espectro de empresas de activos digitales, incluidas plataformas de tokenización, mineros, custodios, desarrolladores de cadenas de bloques y más”, compartió.
En relación con el método en cuestión, Davis explicó que Superscript ayuda a educar a las aseguradoras sobre las consideraciones de amenazas asociadas con las criptomonedas para asegurarse de que trabajarán con las empresas de activos digitales. Al igual que la mayoría de los proveedores de seguros convencionales, Davis señaló que las aseguradoras que trabajan con cripto cobrarán las primas en moneda fiduciaria, no en cripto. "Actualmente estamos analizando formas de innovar al hacer que este proceso sea más fluido para nuestros clientes", agregó Davis.
Si bien Superscript tiene como objetivo cerrar la brecha entre las aseguradoras convencionales y las empresas criptográficas, también se ha materializado una variedad de opciones de cobertura de finanzas descentralizadas (DeFi). Dan Thomson, director de publicidad de InsurAce.io, un protocolo diseñado para protegerse contra amenazas monetarias descentralizadas, le dijo a Cointelegraph que si bien la cobertura de criptoseguro es amplia, principalmente significa que los usuarios de criptografía están protegidos contra riesgos específicos y catastróficos. son las pérdidas de sus carteras. "Es un automóvil de seguro monetario que está creciendo en un mercado multimillonario", dijo.
Con esto en mente, Thomson explicó que InsurAce tiene como objetivo desentrañar los peligros inherentes relacionados con los protocolos DeFi. En ese sentido, Thomson mencionó que InsurAce funciona asignando capital dedicado como capacidad de cobertura de seguros en su protocolo. Los usuarios de DeFi pueden comprar esta capacidad para cubrir sus inversiones y bienes desplegados a través de diferentes protocolos. “En caso de un exploit, los clientes pueden quejarse a través de la aplicación InsurAce, por ejemplo. El grupo descentralizado, o DAO, luego votará sobre la legitimidad de estos reclamos”, mencionó Thomson.
Aunque este proceso difiere de las opciones de cobertura de seguro convencionales, ha demostrado ser eficiente. Según Thomson, el mayor pago de InsurAce se produjo cuando el ecosistema Terra colapsó en mayo de 2022.
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“Obtuvimos un total de 180 propósitos. InsurAce pagó $11.7 millones a 155 víctimas afectadas de TerraUSD Basic (USTC)”, dijo. Alrededor del 8% del pago de USTC de InsurAce se realizó en monedas estables, mientras que el 60% se compuso de tokens de Capa 1 y el 4% restante se pagó dentro del token INSUR de la plataforma. Según Thomson, este proceso tomó un mes, que suele ser más rápido que el proceso de pago de las compañías de seguros tradicionales.
Dada la naturaleza descentralizada del sector de las criptomonedas, no debería sorprender que otras iniciativas se estén especializando en la protección de DeFi. Adam Hofmann, fundador y director ejecutivo del protocolo de seguro descentralizado Nimble, le dijo a Cointelegraph que para que prospere el sector de las criptomonedas, los bienes digitales deben estar respaldados por un seguro. Después de 22 años en la industria de seguros tradicionales, Hofmann fundó su compañía en junio de 2021 con el objetivo de hacer un proceso de seguros más democratizado.
Hofmann explicó que Nimble aplica las ideas convencionales de cobertura de seguros a las finanzas descentralizadas. Por ejemplo, la plataforma está construida sobre la cadena de bloques de Algorand y está trabajando para asegurar las iniciativas DeFi impulsadas por Algorand. Pero al igual que los proveedores de seguros convencionales, explicó Hoffman, Nimble está compuesto por aseguradoras, evaluadores de pérdidas y ajustadores de pérdidas, todos unidos para permitir "piscinas de amenazas".
“Un grupo de amenazas es una especie de grupo de liquidez, pero contiene comerciantes minoristas e institucionales que asignan efectivo para subsidiar los riesgos de cobertura de seguro. Esto crea un proceso de cobertura de seguro más democratizado”, señaló.
Hofmann agregó que Nimble trabaja instantáneamente con los compradores para recopilar información clave requerida para la suscripción. Luego, esta información se revela en el portal Nimble, lo que permite a los clientes comprar cobertura de seguro para plataformas DeFi particulares.
“Cuando los clientes apuestan una cantidad de criptografía en una plataforma a la que ayudamos, obtendrán la cobertura del seguro para un pago. Esta prima se destina al grupo de oportunidades para esta misión y los prospectos recibirán una ficha no fungible de sus bolsillos criptográficos que representan esta cobertura de seguro”, explicó. En el caso de un hackeo de DeFi, Hofmann dijo que cuando se aprueban la comunidad y los buenos contratos, los clientes pueden ser notificados instantáneamente y recibir pagos en cripto en sus billeteras.
De hecho, la democratización parece ser un tema común entre los proveedores de cobertura de criptoseguros. Por ejemplo, Nexus Mutual es una mutua discrecional que actualmente respalda cientos de miles de dólares en Ether (ETH) para diversas iniciativas de DeFi.
Hugh Karp, el fundador de la empresa, le dijo a Cointelegraph que la plataforma es una versión automática de una construcción muy antigua, con miembros que comparten amenazas. "El principal problema que resuelve Nexus es compartir riesgos nuevos y novedosos en el espacio de las criptomonedas donde no hay cobertura en los mercados comunes". Según Karp, Nexus hace esto al permitir que los miembros determinen los riesgos de valor y la forma en que se pagarán los daños.
Si bien esta estrategia podría encajar bien en la industria de las criptomonedas, Karp señaló que crear confianza con las perspectivas para asegurarse de que se paguen las reclamaciones reales sigue siendo un problema. “Esto solo se puede lograr con tiempo y un informe de seguimiento. Poner precio a la amenaza de manera adecuada puede ser un problema, y hemos visto a otras plataformas de cobertura de criptoseguros luchar contra esto recientemente con el colapso de Terra".
La escolarización es esencial para lanzar cobertura de seguro DeFi y CeFi
Si bien algunos miembros del ecosistema de criptomonedas consideran peligrosos los enfoques centralizados para asegurar los bienes digitales, es evidente que se necesitan tanto las opciones de CeFi como las de DeFi. "Las aseguradoras convencionales de CeFi a menudo reciben una mala reputación, pero solo en este año he visto más aseguradoras convencionales ingresar al espacio criptográfico que en los últimos cinco años de mi carrera", dijo Davis.
Este ha resultado ser el caso, especialmente a medida que cada vez más comerciantes institucionales ingresan al sector de activos digitales. "Muchas de las empresas que aseguramos requieren apoyo financiero de los proveedores de seguros convencionales que están regulados", señaló Davis. Esta noción puede estar comenzando a ponerse de moda entre los proveedores de DeFi. Por ejemplo, Hofmann dijo que Nimble está en vías de obtener una licencia de cobertura de seguro de la Autoridad Financiera de Bermudas para brindar seguridad de capital tanto a DeFi como a cobertura de seguro tradicional. Mientras tanto, Hofmann cree que es fundamental que Algorand Basis ayude a Nimble al ofrecer la certificación de la plataforma a los clientes.
Incluso con certificaciones y credibilidad, asegurar activos criptográficos sigue siendo una empresa difícil. Por ejemplo, numerosos intercambios de criptomonedas recientemente han estado bajo fuego por hacer reclamos de cobertura de seguro falsos.
El mes pasado, la principal empresa de criptomonedas FTX recibió una carta de la Compañía Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) acusando a la empresa de insinuar falsamente que los fondos individuales están asegurados por la FDIC.
Además, Celsius, la plataforma de préstamo de criptomonedas que se declaró en bancarrota recientemente, está pasando por una demanda basada principalmente en afirmaciones falsas de que las pertenencias digitales de los clientes estaban aseguradas. “El problema del negocio de las coberturas de seguros es que puede ser complicado. Las personas y las organizaciones generalmente no saben para qué están realmente asegurados”, dijo Davis. Debido a esto, Davis cree que la creencia puede ser fácilmente socavada dentro de una corporación o un negocio completo.
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Para asegurarse de que el desarrollo sea fácil, los consultores comerciales están de acuerdo en que se requiere capacitación adicional. Para Davis, esto comienza con capacitar a los corredores de seguros convencionales sobre el manejo de reclamos criptográficos. Las opciones centradas en DeFi, por otro lado, deben concentrarse en ayudar a los comerciantes a percibir lo que está cubierto desde el principio.
“Por ejemplo, la volatilidad del mercado puede crear confusión. InsurAce tampoco ofrece prospectos KYC, pero al navegar por su sitio web se muestra que sus bienes están asegurados por nosotros. Cuando ocurrió el incidente de Terra, los clientes no sabían de su cobertura”, dijo Thomson. Dada esta complejidad, Thomson cree que la gran mayoría de la protección de la cobertura de seguro la brindan opciones nativas de criptomonedas.
“Los peligros son muy novedosos y requieren una experiencia profunda, que tienen nuestros miembros. Algunos distribuidores convencionales han comenzado a sumergirse en la casa, pero creo que tendrán algunos comienzos en falso y el progreso llevará tiempo”.
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