Fra 2022 bør mere end 30 millioner brasilianske indbyggere ikke have pengeinstitutkonti og bør ikke have kreditscore eller betalingskort. Hvad foregår der lige her?
I et par årtier har Brasilien vedtaget love, der har til formål at ændre tingenes tilstand. Ikke desto mindre var resultaterne påkrævet af forventninger. For at opdrage til at forstå hvorfor, lad os tage et skridt igen og se på det fra et historisk perspektiv.
Brasiliens banksektor har til enhver tid været ekstraordinært koncentreret, traditionelt som et resultat af nationens makroøkonomiske volatilitet, den finansielle institutions forældede knowhow og strenge tilsyn. På et niveau ønskede regulatoren nogle pålidelige "bolværker" til at konstruere det indfødte monetære system og håndtere størrelsen. Fokus var en uundgåelig ulempe ved denne teknik.
Ikke desto mindre begyndte stabiliteten på det seneste at skifte, da regulatorer inspirerede konkurrenterne af nye juridiske retningslinjer i takt med udviklingen af knowhow, smartere kontrol og større makroøkonomiske omgivelser. Dette forløb, blandet med fænomenet "software program eats the world", har været medvirkende til at skabe et produktivt miljø for fintech-fremgangen.
Tilknyttet: 5 forklaringen på, hvorfor 2023 sandsynligvis vil blive et besværligt år for internationale markeder
I 2020 lancerede den centrale finansielle institution i Brasilien PIX, en infrastruktur med øjeblikkelige gebyrer, der fungerer 24/7, og hvis adoption har været fænomenal. Lige nu har PIX mere end 122 millioner livlige kunder, eller 57 % af de brasilianske indbyggere. På grund af denne innovation foretog 40 % af kunderne deres første e-overførsel nogensinde, hvilket indikerer knowhowens store potentiale for monetær inklusion. På grund af dens store succes er det ikke noget vidunder, at PIX hurtigt voksede til at blive et benchmark for en masse nationer og blev rost af den finansielle institution for verdensomspændende bosættelser.
Open Finance-programmet var et andet vigtigt skridt i at fremme monetær inklusion og den aggressive dagsorden, fordi det muliggjorde deling af køberinformation mellem monetære virksomheder, hvilket muliggjorde ekstra skræddersyede produktvalg for lånere. Dette system blev i 2021 og har allerede mere end 800 deltagende monetære virksomheder og mere end 9.6 millioner kundeemner, der har givet samtykke til deling af viden.
Ifølge bestræbelser på at tilskynde til innovation, vedrører et tema, som den centrale finansielle institution i Brasilien allerede har godkendt revolutionen skabt af kryptovalutaer og blockchain, fordi den repræsenterer følgende grænse, der er i stand til en meget større. merchandise tokeniseringen af den brasilianske forex – den digitale faktiske. Understøttende argumenter for dette initiativ kommer fra en prisevaluering. Som en proxy estimeres prisen på bulkfonde i USA repræsentere runde 0.5 % til 0.9 % af BNP – en pris, der kan sænkes til praktisk talt nul afhængig af kædens opløsning.
Skubbet af kravet om at skabe en on-chain digital forex, hvis udstedelse er sikret af en regulator, begyndte centralbanker i mange nationer at udvikle centrale finansielle institutioners digitale valutaer (CBDC). Ideen var designet til at frigøre potentialet for blockchain-knowhow i en reguleret sammenhæng som svar på enhver nations finansielle dækning, hvilket muliggør en hel del brugsinstanser inden for områderne kreditscore, KYC/AML, tokenisering af digitale og kropslige ejendele, programmerbare kontanter og så videre. Det brasilianske CBDC forventes at blive gennemført i 2024. PIX og Open Finance giver os formålet at være optimistiske omkring denne prognose.
Nationer ligesom Storbritannien, Kina og USA har deres helt egne dagsordener med hensyn til monetære muligheder. Kina har et særligt agilt gebyrsystem i form af digitale tegnebøger, som bruges af næsten en milliard kinesiske sprog hver måned. Sammen med øjebliksgebyrsystemet har Storbritannien desuden et åbent finanssystem siden 2018, som fungerer som benchmark for en hel del forskellige nationer sammen med Brasilien.
Tilknyttet: Bitcoin vil stige i 2023 - men pas på, hvad du vil have
Ikke desto mindre opdager ingen af disse forbedringer et monetært inklusionparadigme i disse nationer som Latinamerika. I 2021 havde 73.7 % af latinamerikanerne finansielle institutionskonti sammenlignet med 88.7 % i Kina, 95.0 % i USA og 99.8 % i Storbritannien. Disse tal symboliserer praktisk talt 200 millioner mennesker, med hundredtusinder ekstra undertjent af konventionelle pengevarer i området. Men ingen anden nation i Latinamerika har bevæget sig så hurtigt på en progressiv reguleringsdagsorden som Brasilien.
Bland brasilianske regulatorer, der er dedikeret til at skabe banebrydende monetære muligheder med indbyggere uden banker, og du vil have frugtbar bund til disse forbedringer, der ikke kun sikrer højere smidighed og sporbarhed, men derudover opfylder deres første og ædleste mål: at indeholde ekstra folk og små virksomheder inden for det monetære system.
Renato Valente er Basic Companion hos Iporanga Ventures. På forhånd var han grundlæggeren af Ocapi, en annonceteknologisk start-up, der blev købt i 2015. Han var desuden Nation Supervisor for Brasilien hos Telefonica Open Innovation og leder af Wayra Brazil, stedet hvor han ledede mere end 30 investeringer i start- UPS. sammen med Gupy, Teravoz og Monkey. Tidligere arbejdede han hos IBM. Han har en BA i Enterprise Administration fra FAAP med speciale i World Administration fra IESE (Barcelona) og Enterprise Capital fra UC Berkeley.
Leonardo Teixeira er Basic Companion hos Iporanga Ventures og har været investor i yderligere end 50 knowhow-selskaber siden 2013. Han arbejdede i forvejen hos Macquarie Group og Barclays PLC i São Paulo, London og New York. Han har en BA i Manufacturing Engineering fra Poli-USP og en MBA i Finans fra Insper.
Denne tekst er til almindelige informationsfunktioner og bør ikke opfattes som autoriseret eller finansieringsanbefaling. De synspunkter, ideer og meninger, der er udtrykt heri, er udelukkende disse fra forfatteren og spejler eller symboliserer ikke i det væsentlige Cointelegraphs synspunkter og meninger.
