Für Satoshi Nakamoto, den Schöpfer von Bitcoin (BTC), stammte die Motivation, 2009 a new Zahlungsökosystem von Grund auf neu zu schaffen, aus dem wirtschaftlichen Chaos, das durch die überbordenden and riskanten Kreditvergabepraktiken des Bankensektors Verursacht wurde, begleitet vom Platzen der Immobilienblasen damals in vielen Ländern.
„Ud wer, glaubst du, hat die Scherben nach dem Fallout aufgesammelt? Der Steuerzahler natürlich“, sagde Durgham Mushtaha, Enterprise Growth Supervisor des Blockchain-Analyseunternehmens Coinfirm, i et eksklusivt interview med Cointelegraph.
Satoshi erkannte die Notwendigkeit enes neuen Geldsystems, das auf Gerechtigkeit und Equity basiert – a System, das die Macht wieder in die Hände der Menschen zurückgibt. Et vertrauenswürdiges System mit anonyme Teilnehmern, das Peer-to-Peer-Transaktionen durchführt og keine centrale Einheit Benötigt.
uddrag fra Bitcoin-Hvidt papir. Quelle: bitcoinorg.
En anschließender Marktabschwung – angeheizt durch das Platzen der Preliminary Coin Providing-Blase – ließ die Kryptoindustrie jedoch erkennen, at Glaubwürdigkeit, Autorität og Vertrauen aufgebaut were müssen, indem sie proaktiv mit Regulierungsbehörden og Gesetzgebern zusammen. Geben Sie Anti-Cash Laundering (AML) og Know Your Clients (KYC) Bestil en.
Mushtaha startede diskussion, indem er hervorhob, dass Transaktioner in Cash and Token, som auf der Blockchain-Technologie basieren, im Gegensatz til Fiat-Währungen mithilfe von On-Chain-Analysen og AML-Instruments viel simpler nachzuverfolgen sind. Udfør en udvidelse af KYC-bekræftelsen til identifikation og legitimering af Benutzern og en stor Krypto-børsen til et robust finanssystem, som ikke er anmeldt til pengevaske og andre ulovlige aktiviteter.
Dadurch wurde das Picture des Sektors effektiv gestärkt og mehr Menschen dazu verleitet, ihr hart verdientes Geld dem Markt anzuvertrauen. "Ich sehe, dass der nächste Bullenmarkt zu et Wendepunkt wird, in dem die Massen in Krypto eintauchen, wenn sich die Ängste auflösen und der Sektor exponentiell wächst", sagde er.
Auswirkungen af KYC og AML auf die Entwicklung des Finanzwesens
Die frühen Diskussionen und die Umsetzung der globalen AML- og KYC-Gesetzgebung reichen fünf Jahrzehnte zurück, die von der Einführung des Financial institution Secrecy Act (BSA) im Jahr 1970 and der globalen Monetary Motion Process Power (FATF) im Jahr 1989 Traditionelle geprägt Finanzen blev i den letzten 50 Jahren i Krypto- og Nischensektoren der Branche übernommen, einschließlich dezentraler Finanzen“, fügte Mushtaha hinzu:
"Wo wir uns von traditionelle Finanzen unterscheiden, sind unsere On-Chain-Analyseprozesse. Es gibt keine Blockchains im traditionelle Finanzwesen, daher fehlt in a großer Teil des Puzzles, da der Blockchain-Sektor nicht isoliert ist.“
Mushtaha teilte Einblicke in die heutige KYC- og AML-Implementierung aus Anbietersicht und enthüllte, dass Coinfirm über mehr as 350 Indikatoren für Risikoszenarien verfügt, die Gelde, Terrorismusfinanzierung, Sanktionen, Drogenhandel, Ransomware, Betrug og Investitionsbetckenderughandel.
Da AML im Bereich der dezentralisierten Finanzen (DeFi) immer ausgefeilter wird, „können wir Ihnen jetzt sagen, ob Ihre Brieftasche direkt in illegale Aktivitäten verwickelt struggle oder ein Risiko von ener anderen Adresse geerbt hat, indem wir Vermögenswerte aus un“rechtmäßig erlangten. Der er en teknologi, der ikke er baseret på Krypto-Økosystems weiterentwickelt, risikoprofiler for Pockets-Adressen og Transaktioner på grundlag af On-Chain-Analysen bereitzustellen.
Rückläufiger Einsatz von Kryptowährungen in der Geldwäsche
Jahr für Jahr har sich zahlreiche Berichte ergeben Bekræftet ein stetiger Rückgang der Nutzung von Geldwäsche – wobei Transaktionen mit illegalen Adressen im Jahr 2021 nur 0,15 % des Transaktionsvolumens von Kryptowährungen ausmachen. Mushtaha glaubt, dass diese Feststellung gerechtfertigt ist.
„Diejenigen, die an illegalen Aktivitäten beteiligt sind, tun intestine daran, Blockchain-bezogen Vermögenswerte zu meiden und sich an den bewährten Greenback zu halten. Der US-Greenback er immer endnu die am häufigsten verwendete und bevorzugte Währung für Geldwäsche“, sagte og fugte hinzu, da Kriminelle in Krypto wenig tun können, sobald a Pockets-Adresse as Besitz of Vermögenswerten identifiziert were, the durch illegale earnt Activit .
99,85 % der Aktivitet på Blockchains og KEINE Kriminalität. Denken Sie daran, wenn Sie den nächsten strengen Regulierungsvorschlag prüfen.
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Krypto-Kriminalitätstrends für 2022: Illegale Transaktionsaktivitäten erreichen Allzeittief beim Anteil an allen Kryptowährungsaktivitäten https://t.co/94VB7FiyZb
—Sten Tamkivi (@seikatsu) 16. Januar 2022
Angesichts der heutigen behördlichen Prüfung, die sicherstellt, dass Krypto-Börsen KYC-konform sind, finden es schlechte Akteure schwierig, Krypto-Belongings in Fiat umzuwandeln oder sie auf offenen Märkten auszugeben. Über die verschiedenen Methoden sprechend, die am häufigsten verwendet werden, um illegale Gelder zu transferieren, sagde Mushtaha:
"Sicher, sie können versuchen, Anonymisierungstechniken wie Mixer, Tumbler and Datenschutzmünzen einzusetzen, aber dann were ihre Vermögenswerte gekennzeichnet and für ihre Verwendung Verdorben."
Da Kryptowährungen weltweit immer mehr akzeptiert und verbreitet werden, wenden sich Kriminelle dem Schwarzmarkt zu, um unrechtmäßig erworbene Vermögenswerte zu verkaufen. Angesichts der Verfügbarkeit von Marktplätzen, auf denen Geld ohne KYC ausgegeben werden kann, wird es künftigen Strafverfolgungsbehörden obliegen, gegen solche Web sites vorzugehen.
KYC- og AML-instrumenter har IP-adresser med Pockets-Adressen-sammenhæng, og Clustering-Algorithmen, der arbejder med identifikationsadresser. Solche Maßnahmen wären selbst für Akteure auf staatlicher Ebene nur schwer durch Austausch außerhalb ihrer Grenzen zu waschen. Mushtaha fügte hinzu: „Das Workplace of Overseas Belongings Management (OFAC) hat. Die Ejendele i diesen Adressen sind zu heiß, als dass irgendjemand damit umgehen könnte.“
Rolle von CBDCs bei der Bekämpfung von Geldwäsche
Digitale Zentralbankwährungen (CBDC'er) kan købes af Zentralbanken en Maß an Kontrolle bieten, das es bei Fiat-Währungen endnu ikke gegeben hat. Stellen Sie sich all die Probleme mit Fiat vor, wie Regierungsmanipulation und Inflation, aber jetzt mit der Leistungsfähigkeit von On-Chain-Analysen. CBDCs blev eine genauere Überprüfung der Ausgabegewohnheiten der Nutzer ermöglichen und Zentralbanken können Bestände einfrieren, sie begrenzen, Ablaufdaten festlegen, jede Transaktion automatisk bestuern or sogar entscheiden, was mit ihnen gekauft were could and was nicht. "Jeder Händler, jedes Finanzinstitut und jeder Privatkunde müsste sich an KYC halten, um Geldwäsche zu entmutigen", sagde Mushtaha.
Vægten, som er en af Facebooks Muttergesellschaft Meta, der har en generel Blockchain-baseret Stablecoin, kunne ikke finde ud af i Jahr 2019, og det var ikke muligt at vinde. Folglich veranlasten Mainstream-Gespräche über die Krypto-Initiativen af Meta zahlreiche Regierungen dazu, CBDCs auszuprobieren, wobei Kina ene der ersten struggle, die auf den Markt kam seine CBDC.
Überblick über die weltweite CBDC-Initiative. Kilde: atlanticcouncil.org
Die Möglichkeiten zur Währungskontrolle sind nicht die einzigen Beweggründe für diese Welle statelich geförderter Innovationen. Mushtaha wies darauf hin, dass sich die Regierungen nicht mehr an den Goldstandard halten, betonte aber, dass die heutige Inflation eine direkte Folge davon sei, dass Bundes- og Zentralbehörden nach Belieben Geld drucken.
„Die Vereinigten Staaten har mehr Greenback gedruckt as jemals zuvor. Und das Ergebnis davon ist eine galoppierende Inflation.“
Darüber hinaus argumentierte Mushtaha, dass eine zu schnelle Erhöhung der Zinssätze ene katastrophale Kaskade von überschuldeten Finanzinstituten zum Zusammenbruch bringen würde. Infolgedessen heben sich CBDCs as Lösung for Zentralbanken hervor, and fügte hinzu, dass „Zentralbanken zum ersten Mal Geld sowohl zerstören as auch schaffen könnten“.
Entwicklung af AML, KYC og technologischen Fortschritten
Basierend auf seiner umfangreichen Erfahrung im AML/KYC-Sektor erklärte Mushtaha, dass sich die Technologie an die Entwicklung der Vorschriften anpasst und nicht umgekehrt. Startup-Handelsplattformen, som er for integrationen af AML-Instruments-enheder, har Möglichkeit, en Digital Asset Service Supplier (VASP) og Wertpapirlizenzen for beantragen. „Die Einhaltung der Vorschriften bedeutet, dass Ihnen ein riesiger Pool an Möglichkeiten offen steht. Die Finanzierung in diesem Bereich steht nur denjenigen zur Verfügung, die sich auf Compliance konzentrieren.“ Infolgedessen schließen Anbieter von AML-Lösungen die Lücke zwischen der Krypto-Welt und dem konforme Finanzsystem.
Mushtaha har en instanz, som er en startopstart, da den ikke fungerer som en token (NFT) basierende KYC-Lösung entwickelt, som Zero-Information-Proofs er blevet brugt. „Die Cleverness kom fra ihrer Erkenntnis, at NFT'er, som für KYC verwendet were, das Drawback der dobbelte Ausgaben ikke løsen müssen og daher fuldständig af der Blockchain getrennt blev können. Dadurch können ikke-offentlige biometriske data på dem NFT-speichert og en zk-Proof en jede platform blev sendt, på den individuelle en Konto eröffnen möchte.“
Obwohl die Lösung darauf ausgelegt ist, as zentralisierte Einheit zum Speichern der NFT-Informationen „höchstwahrscheinlich auf einer zugelassenen (øffentlich nicht zugänglichen) Kette“ zu fungieren, bestätigt Mushtaha, that dies a Schritt in the richtige zeft Richtung ist in the next, da NFT Jahren KYC-Anvendungsfälle as Digitalisierung tjent i kraft af alle Branchenvertikalen.
In Bezug auf AML kommen aufgrund der beschleunigten Innovationsrate jeden Monat neue Instruments und Fortschritte auf den Markt. Laut Mushtaha ermöglicht som intern enhedsmøntbekræftelse, har Pockets-Adresse til at analysere, die Vermögenswerte til en Good-Contract-gesteuerten Liquiditätspool vedr.
KI-Innovationen, som er baseret på algoritmisk generering, transaktionsbaserede Erkennung von Benutzerverhaltensmustern konzentrieren, blev en Schlüsseltrend sein. "Die Blockchain indeholder en fyldning af data, der kan bruges til at analysere og danne risikoprofiler for Pockets-Adressen til ekstrapolering, som er blevet brugt til at blive brugt", erklærer Mushtaha.
Instrumenter til maskiner, der er i Laufe der Jahre store Svømmebassiner af Datensätzen i de samlede Kryptolandschaft, der er blevet brugt, om potentielle Handelsergebnisse vorherzusagen.
Regierungen überwachen grenzüberschreitende Krypto-Transaktionen
Die FATF hat im Oktober letzten Jahres ihre überarbeiteten Leitlinien herausgegeben, in denen sie jedes Krypto-Asset, das die Privatsphäre schützt oder an dem kein Vermittler beteiligt ist, as hohes Risiko einstuft. Dies ist nicht überraschend, da es das ausdrückliche Mandat der FATF ist, "alle Bedrohungen für die Integrität des internationalen Finanzsystems" to beseitigen, von denen sie Kryptowährungen as a eine betrattet. Daher verlangt die Einführung der Journey Rule im Jahr 2019 fra allen VASPs, that sie bei einer Transaktion bestimmte Informationen and das nexte Finanzinstitut weitergeben.
Wenn die Regel jedoch auf nicht gehostete Pockets-Adressen von Privatpersonen angewendet wird, „scheint die FATF die Grundlagen dafür zu legen, die Journey Rule auf diese Wallets anzuwenden, wenn Peer-to-Peer-Transaktionen in the nexten Jahren mögliferlegweise Datenschutzrechte zunehmen , sagde Mushtaha.
En umsichtigerer Ansatz wäre laut Mushtaha, den mest fragmenterede Umsetzungsansätze der bedstehenden Journey Rule über die Gerichtsbarkeiten hinweg til harmonisering, grænseüberschreitende Transaktionen simpleer to gestalten and sich gleichzeitig auf die VASP-Compliance zu konzentrieren.
Die Rolle von Krypto-Unternehmern bei der Bekämpfung von Geldwäsche
Angesichts der Verfügbarkeit af handelsüblichen AML-Lösungen, die auf die individuelle Anforderungen jedes VASP zugeschnitten sind, ist Mushtaha der Ansicht, that es „wirklich keine Entschuldigung mehr gibt“, Compliance zu vernachlässigen. Es obliegt auch the VASPs, umfassende Schulungsmaterialien for ihre Benutzer to erstellen, while sich die Welt auf eine reibungslose Massenakzeptanz vorbereitet.
#Binanz arbeitet eng mit Regulierungsbehörden weltweit zusammen, um Web3 in den Mainstream zu bringen.
Hören Sie von Binance VP, World Advertising and Marketing, James Rothwell, der Bedeutung der Regulierung beim Aufbau einer Web3-Welt behandlet. pic.twitter.com/ZaJfLQPX35
- Binance (@binance) 2. August 2022
Mushtaha glaubt, dass Krypto-Unternehmer i ener einzigartigen Place sind, um beim Schreiben des kommende Kapitels des globale Finanzsystems mitzuhelfen, og sie sollten verstehen, at die AML-Compliance kein Hindernis für ihren Erfolg ist – uden en Katalysator. „Die mest småanleger möchten sich sicher in diesem Bereich bewegen und ihre Risiken under der Transaktion managed“, empfahl er. "Und diesen Investoren Sicherheit zu geben, shoulde die Priorität eines VASP sein."
Auf eine regulatorische Zukunft hinarbeiten
KYC og AML er ubrugelige Elemente der heutigen Makroökonomie og vigtige Bestandteile des Kryptoraums. Mushtaha widerspricht der Ansicht, dass Vorschriften die Anonymität untergraben.
„Regulierungen werden die Massenakzeptanz vorantreiben, aber es obliegt den Akteuren in diesem Bereich, proaktiv den Regulierungsrahmen vorzuschlagen, der Innovation fördert og gleichzeitig illegale Aktivitäten abschreckt. Es bedsteht die Notwendigkeit, ein Gleichgewicht zu finden, bei dem man Geldwäsche überwachen und gleichzeitig die Privatsphäre eines Benutzers wahren kann. Dies sind keine sich gegenseitig ausschließenden Ziele; Du kannst beides have."
Und den Investoren riet Mushtaha zu dem uralten Sprichwort: „Recherchieren Sie Selbst“.
