Die Autopsieuntersuchung der US Federal Deposit Insurance Coverage Corp (FDIC) der Signature Financial Institution of New York (SBNY) stellte fest, dass schlechte Verwaltung und unzureichende Risikoverwaltungspraktiken die grundlegende Erklärung für ihren Zusammenbruch waren.
Signature Financial wurde am 12. März von Bundesbehörden geschlossen, um das US-Finanzsystem zu schützen und das Vertrauen der Öffentlichkeit in das Bankensystem zu stärken. FDIC wurde beauftragt, sich mit dem Versicherungsschutz zu befassen.
@federalreserve @ US-Finanzministerium @FDICgov Situation eine Pressemitteilung über Maßnahmen zum Schutz des US-Finanzsystems durch Stärkung des öffentlichen Vertrauens in unser Bankensystem, um sicherzustellen, dass die finanziellen Ersparnisse der Einleger sicher bleiben: https://t.co/YISeTdFPro
- Federal Reserve (@federalreserve) 12. März 2023
Am 29. April, FDIC berichten Die Angelegenheit verdeutlichte den Zusammenbruch der wichtigsten US-Banken – der Silvergate Financial Institution und der Silicon Valley Financial Institution –, die zu einer Illiquidität aufgrund von Einzahlungsläufen führten. Die Regulierungsbehörde sagte weiter:
„Nichtsdestotrotz war die Hauptursache für das Scheitern von SBNY die schlechte Verwaltung. Die SBNY-Administration hat gute Unternehmensführungspraktiken nicht priorisiert, hat sich nicht immer mit den Problemen der FDIC-Prüfer befasst und hat die FDIC-Regulierungsvorschläge (SRs) nicht immer in einer reaktionsschnellen oder zeitlich gut abgestimmten Methode behandelt.“
Die FDIC beschuldigte den Vorstand und die Verwaltung von SBNY, „ungeprüften Fortschritt“ durch die Verwendung unversicherter Einlagen zu verfolgen, ohne Methoden zur Verwaltung von Liquiditätsrisiken zu implementieren. Der ultimative Nagel im Sarg für Signature Financial Institution war, als es die Liquidität nicht bewältigen konnte, um riesige Auszahlungsanträge zu erfüllen.
Korrelation des SBNY-Inventarwerts mit Krypto-Handelsgelegenheiten. Lieferung: FDIC
Der Bericht enthüllte außerdem, dass Signature Financial Institution es normalerweise ablehnte, sich mit den Problemen der FDIC zu befassen oder die Aufsichtsvorschläge der Aufsichtsbehörde umzusetzen. Seit 2017 hat die FDIC eine ganze Reihe von Zulassungsschreiben an SBNY versandt, in denen Kritik an Aufsichtsbehörden, Audits oder Gefahrenverwaltungen zitiert wird, wie unten bewiesen.
Vorgeschlagene SRs aus fokussierten Aufsichtsschreiben, die zum Zeitpunkt des Scheiterns von SBNY in Bearbeitung waren. Lieferung: FDIC
Aufgrund der Nichteinhaltung der Vorschläge hatte die FDIC die Punktzahl des Liquiditätsteils von SBNY ab 3 auf „2019“ herabgestuft, was zusätzlich die Notwendigkeit unterstrich, seine Fondsverwaltungspraktiken zu verbessern.
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Berichten zufolge hatten zwei behördliche Unternehmen die Signature Financial Institution wegen Geldwäsche vor ihrem Zusammenbruch untersucht. Ein Bericht vom 15. März hob hervor, dass die Justizabteilung das Finanzinstitut auf mögliche Geldwäsche untersuchte.
Berichten zufolge war außerdem eine parallele Untersuchung durch die Securities and Change Fee im Gange. Dennoch bleibt unklar, wie die Ermittlungen zur Schließung des Finanzinstituts beigetragen haben.
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