La couverture d'assurance est la chose la plus importante pour protéger financièrement les biens vitaux. Cependant, le secteur de la crypto-monnaie - c'est prédit pour réussir dans une mesure du marché mondial de 4.94 milliards de dollars d'ici 2030 - pourrait être à la traîne en ce qui concerne l'assurance des biens numériques.
Par exemple, il a été découvert que moins de 1% de tous les investissements cryptographiques sont actuellement assurés. Cette statistique est alarmante compte tenu des progrès rapides et du profil de menace excessif lié au marché actuel des crypto-monnaies.
Ben Davis, chef d'équipe des biens numériques chez Superscript – une startup britannique et un concessionnaire d'assurance agréé par Lloyd's of London – a déclaré à Cointelegraph que la cryptographie avait été marginalisée dans les options d'assurance.
« Superscript se concentre depuis des années sur la couverture d'assurance pour les domaines d'expertise en plein essor. Je dirige une équipe qui est particulièrement centrée sur la cryptographie, et jamais dans ma carrière je n'ai vu une entreprise devenir plus marginalisée », a-t-il déclaré. Alors que le secteur de la crypto-monnaie progresse, Davis pense qu'il continue de manquer d'options de couverture d'assurance en raison de la forte concentration monétaire de l'entreprise. Il a mentionné:
«Crypto s'attaque à une chose très basique, qui est l'argent. Cependant, en tant que société, nous sommes susceptibles de reculer devant cette question. Lorsqu'un secteur technologique se concentre sur les points difficiles liés au commerce de la valeur et du forex, les sociétés d'assurance sont susceptibles de s'éloigner de ce dialogue.
Besoin croissant d'une couverture d'assurance crypto
Bien que cela puisse être le cas, la nécessité d'options d'assurance dans le secteur de la cryptographie devient plus vitale que jamais. Pour combler ce trou, Davis a expliqué que Superscript adopte une stratégie centralisée pour combler le fossé entre les fournisseurs d'assurance conventionnels et les sociétés de cryptographie. «Nous transférons les dangers liés aux biens numériques au groupe de couverture d'assurance plus large. Tout le monde dans notre équipage détient et interagit avec la crypto, donc nous parlons la langue », a-t-il commenté.
En tant que concessionnaire du Lloyd's, Davis a déclaré que la société possédait une expertise en matière d'insertion d'acheteurs devant plusieurs sociétés d'assurance. En tant que telle, la société adopte une stratégie de financement centralisé (CeFi) en introduisant des sociétés de cryptographie auprès de fournisseurs d'assurance adaptés à leurs besoins. «Nous travaillons avec de nombreuses organisations de jetons non fongibles ou sociétés de cryptographie qui travaillent avec de grands noms dans le loisir pour faire face aux sociétés d'assurance conventionnelles. Nous offrons une couverture d'assurance pour l'ensemble des sociétés d'actifs numériques, y compris les plateformes de tokenisation, les mineurs, les dépositaires, les constructeurs de chaînes de blocs et plus encore », a-t-il partagé.
En ce qui concerne la méthode concernée, Davis a expliqué que Superscript aide à éduquer les assureurs sur les considérations de menace associées à la crypto-monnaie pour s'assurer qu'ils travailleront avec les sociétés d'actifs numériques. Comme la plupart des fournisseurs d'assurance conventionnels, Davis a identifié que les assureurs travaillant avec la crypto prendront des primes en fiat forex, pas en crypto. "Nous examinons actuellement des moyens d'innover en rendant ce processus plus transparent pour nos prospects", a ajouté Davis.
Alors que Superscript vise à combler le fossé entre les assureurs conventionnels et les sociétés de cryptographie, une propagation des options de couverture d'assurance de la finance décentralisée (DeFi) s'est également matérialisée. Dan Thomson, directeur de la publicité d'InsurAce.io – un protocole conçu pour se prémunir contre la menace monétaire décentralisée – a déclaré à Cointelegraph que même si la couverture d'assurance crypto est large, cela signifie principalement que les clients crypto sont protégés contre certains risques et catastrophes catastrophiques. les pertes de leurs portefeuilles sont. "Il s'agit d'une voiture d'assurance monétaire qui se développe sur un marché de plusieurs billions de dollars", a-t-il déclaré.
Dans cette optique, Thomson a expliqué qu'InsurAce avait pour objectif de démêler les dangers inhérents liés aux protocoles DeFi. À cette fin, Thomson a déclaré qu'InsurAce fonctionne en allouant un capital dédié en tant que capacité de couverture d'assurance dans son protocole. Les clients DeFi peuvent ensuite acheter cette capacité pour couvrir leurs investissements et leurs biens déployés via des protocoles complètement différents. "En cas d'exploit, les clients peuvent se plaindre via l'application InsurAce, par exemple. Le groupe décentralisé, ou DAO, votera ensuite sur la légitimité de ces revendications », a déclaré Thomson.
Bien que ce processus diffère des options d'assurance conventionnelles, il s'est avéré efficace. Selon Thomson, le plus gros paiement d'InsurAce est arrivé lorsque l'écosystème Terra s'est effondré en mai 2022.
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« Nous avons obtenu un total de 180 buts. InsurAce a versé 11.7 millions de dollars à 155 victimes affectées de TerraUSD Basic (USTC) », a-t-il déclaré. Environ 8% du paiement USTC d'InsurAce était en pièces stables, tandis que 60% étaient constitués de jetons de couche 1 et les 4% restants étaient payés dans le jeton INSUR de la plate-forme. Selon Thomson, ce processus a pris un mois, ce qui est souvent plus tôt que le processus de remboursement des compagnies d'assurance conventionnelles.
Compte tenu de la nature décentralisée du secteur de la cryptographie, il ne faut pas s'étonner que différentes initiatives se spécialisent dans la couverture d'assurance DeFi. Adam Hofmann, fondateur et PDG du protocole de couverture d'assurance décentralisée Nimble, a déclaré à Cointelegraph que pour que le secteur de la cryptographie prospère, les biens numériques doivent être soutenus par une couverture d'assurance. Après 22 ans dans le secteur de l'assurance conventionnelle, Hofmann a fondé son entreprise en juin 2021 dans le but de créer un cours d'assurance plus démocratisé.
Hofmann a défini que Nimble applique les idées de couverture d'assurance conventionnelles à la finance décentralisée. Par exemple, la plate-forme est construite sur la blockchain Algorand et travaille pour assurer les initiatives DeFi alimentées par Algorand. Mais comme les fournisseurs d'assurance conventionnels, a expliqué Hoffman, Nimble est composé d'assureurs, d'évaluateurs de sinistres et d'experts en sinistres, tous rassemblés pour permettre des "piscines de menaces".
"Un pool de menaces est une sorte de pool de liquidités, mais il contient des commerçants de détail et institutionnels qui allouent des liquidités pour couvrir les risques d'assurance. Cela crée un processus d'assurance plus démocratisé », a-t-il noté.
Hofmann a ajouté que Nimble travaille instantanément avec les acheteurs pour collecter les informations clés nécessaires à la souscription. Ces informations sont ensuite révélées sur le portail Nimble, permettant aux clients de souscrire une assurance pour des plateformes DeFi particulières.
«Lorsque les clients misent une quantité de crypto sur une plate-forme que nous assistons, ils souscriront la couverture d'assurance pour un paiement. Cette prime va dans le pool de chance pour cette mission et les prospects recevront un jeton non fongible de leurs poches cryptographiques représentant cette couverture d'assurance », a-t-il expliqué. Dans le cas d'un piratage DeFi, Hofmann a expliqué que lorsque le groupe et les bons contrats sont autorisés, les clients peuvent être informés instantanément et recevoir des paiements cryptographiques sur leurs portefeuilles.
En fait, la démocratisation semble être un thème standard parmi les fournisseurs de couverture d'assurance crypto. Par exemple, Nexus Mutual est actuellement une mutuelle discrétionnaire qui soutient des centaines de milliers de dollars en Ether (ETH) pour diverses initiatives DeFi.
Hugh Karp, le fondateur de la société, a déclaré à Cointelegraph que la plate-forme est une version automatique d'une construction très ancienne, avec des membres partageant la menace. "Le principal inconvénient que Nexus résout est de partager de nouveaux et nouveaux dangers au sein de la maison de la crypto-monnaie où il n'y a pas de capot sur les marchés communs." Selon Karp, Nexus le fait en permettant aux membres de déterminer les risques de valeur et la manière dont les dommages doivent être payés.
Alors que cette stratégie peut parfaitement convenir à l'industrie de la cryptographie, Karp a noté que construire la confiance avec les prospects pour s'assurer que les vraies réclamations sont payées reste un problème. «Cela ne peut être réalisé qu'avec du temps et un rapport de suivi. La menace de tarification peut à juste titre être un problème, et nous avons vu une autre plate-forme de couverture d'assurance crypto se battre contre cela il n'y a pas si longtemps avec l'effondrement de Terra.
La scolarité est essentielle pour lancer la couverture d'assurance DeFi et CeFi
Alors que certains membres de l'écosystème de la crypto-monnaie considèrent les approches centralisées pour assurer les biens numériques comme dangereuses, il est évident que toutes les options CeFi et DeFi sont recherchées. "Les assureurs conventionnels CeFi reçoivent généralement un mauvais coup, mais cette année seulement, j'ai vu plus d'assureurs conventionnels entrer dans la crypto-maison qu'au cours des 12 dernières années de ma carrière", a déclaré Davis.
Cela s'est avéré être le cas, d'autant plus que de plus en plus de commerçants institutionnels entrent dans le secteur des actifs numériques. "Beaucoup d'entreprises que nous assurons ont besoin d'une aide financière de la part de fournisseurs d'assurance traditionnels qui sont réglementés", a déclaré Davis. Cette notion peut commencer à faire son chemin auprès des fournisseurs DeFi. Par exemple, Hofmann a déclaré que Nimble était en mesure d'obtenir une licence d'assurance de la part de l'Autorité financière des Bermudes pour offrir à la fois DeFi et couverture d'assurance conventionnelle la sécurité du capital. En attendant, Hofmann pense qu'il est essentiel que la base Algorand aide Nimble en offrant une certification de la plate-forme aux clients.
Même avec des certifications et de la crédibilité, assurer les biens cryptographiques reste une entreprise difficile. Par exemple, de nombreux échanges de crypto-monnaie ont récemment été incendiés pour avoir fait de fausses déclarations d'assurance.
Le mois dernier, le principal commerce de crypto-monnaie FTX a reçu une lettre de la Federal Deposit Insurance Company (FDIC) accusant le commerce de laisser entendre à tort que les fonds personnels sont assurés par la FDIC.
De plus, Celsius – la plate-forme de prêt de crypto-monnaie en faillite il n'y a pas si longtemps – fait l'objet d'un procès principalement basé sur de fausses allégations selon lesquelles les biens numériques des clients avaient été assurés. « Le problème de l'activité de couverture d'assurance, c'est qu'elle peut être compliquée. Les gens et les organisations ne savent généralement pas pour quoi ils sont vraiment assurés », a déclaré Davis. Pour cette raison, Davis pense que la croyance peut simplement être sapée au sein d'une entreprise ou d'une entreprise entière.
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Pour assurer un développement facile, les consultants en affaires conviennent qu'une formation supplémentaire est nécessaire. Pour Davis, cela commence par l'encadrement des courtiers d'assurance conventionnels sur le traitement des réclamations cryptographiques. Les options axées sur DeFi, encore une fois, doivent se concentrer sur le service aux commerçants pour percevoir ce qui est couvert depuis le début.
« Par exemple, la volatilité du marché peut créer de la confusion. InsurAce ne fournit pas non plus de prospects KYC, mais une navigation sur leur site Web indique que leurs biens sont assurés par notre intermédiaire. Lorsque l'incident de Terra s'est produit, les prospects n'étaient pas au courant de leur protection », a déclaré Thomson. Compte tenu de cette complexité, Thomson estime que l'écrasante majorité de la couverture d'assurance est fournie par des options crypto-natives.
« Les dangers sont très nouveaux et nécessitent une expérience approfondie, que nos membres possèdent. Certains distributeurs conventionnels ont commencé à tremper leurs orteils dans la maison, mais je pense qu'ils auront des faux départs et que les progrès prendront du temps.
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