Für Satoshi Nakamoto, den Schöpfer von Bitcoin (BTC), stammte die Motivation, 2009 en neues Zahlungsökosystem von Grund auf neu zu schaffen, aus dem wirtschaftlichen Chaos, das durch die überbordenden and riskanten Kreditvergabepraktiken des Bankensektors Verursacht wurde, begleitet vom Platzen der Immobilienblasen damals in vielen Ländern.
«Und wer, glaubst du, hat die Scherben nach dem Fallout aufgesammelt? Der Steuerzahler natürlich", sa Durgham Mushtaha, Enterprise Growth Supervisor des Blockchain-Analyseunternehmens Coinfirm, i et eksklusivt intervju med Cointelegraph.
Satoshi erkannte die Notwendigkeit eines neuen Geldsystems, das auf Gerechtigkeit und Equity basiert – ein System, das die Macht wieder in die Hände der Menschen zurückgibt. Ein vertrauenswürdiges System mit anonyme Teilnehmern, das Peer-to-Peer-Transaksjonen durchführt og keine zentrale Einheit benötigt.
Utdrag fra Bitcoin-Hvitt papir. Quelle: bitcoin. Org
Ein anschließender Marktabschwung – angeheizt durch das Platzen der Preliminary Coin Providing-Blase – ließ die Kryptoindustrie jedoch erkennen, dass Glaubwürdigkeit, Autorität og Vertrauen aufgebaut were müssen, indem sie proaktiv mit Regulierungsbehörden and Gesetzgebern zusammen. Geben Sie Anti-Cash Laundering (AML) og Know Your Clients (KYC) Verfahren ein.
Mushtaha begynte på Diskussion, indem er hervorhob, at Transaksjonen in Cash and Token, die auf der Blockchain-Technologie basieren, im Gegensatz til Fiat-Währungen mithilfe von On-Chain-Analysen og AML-Instruments viel simpler nachzuverfolgen sind. Det er viktig å bruke KYC-verfahren for identifisering og legitimering av Benutzern og store Krypto-børser til et solid robust finanssystem, som er uoppnåelig for pengevaske og andre ulovlige aktiviteter.
Dadurch ble das Picture des Sektors effektiv styrket og mer Menschen dazu verleitet, ihr pengene tjene penger på Markt anzuvertrauen. "Ich sehe, dass der neste Bullenmarkt zu einem Wendepunkt wird, in dem die Massen in Krypto eintauchen, wenn sich die Ängste auflösen und der Sektor exponentiell wächst", sa er.
Auswirkungen av KYC og AML auf die Entwicklung des Finanzwesens
Die frühen Diskussionen und die Umsetzung der globalen AML- og KYC-Gesetzgebung reichen fünf Jahrzehnte zurück, die von der Einführung des Financial institution Secrecy Act (BSA) im Jahr 1970 and the globalen Monetary Motion Process Power (FATF) im Jahr 1989 Traditionelle geprägt Finanzen ble i den letzten 50 Jahren i Krypto- og Nischensektoren der Branche übernommen, einschließlich dezentraler Finanzen“, fügte Mushtaha hinzu:
"Wo wir uns von tradisjonelle Finanzen unterscheiden, sin unsere On-Chain-Analyseprozesse. Es gibt keine Blockchains im tradisjonelle Finanzwesen, daher fehlt ihnen ein großer Teil des Puzzles, da der Blockchain-Sektor nicht isoliert ist.“
Mushtaha teilte Einblicke in die heutige KYC- og AML-Implementierung aus Anbietersicht und enthüllte, dass Coinfirm über mehr as 350 Indikatoren für Risikoszenarien verfügt, die Gelde, Terrorismusfinanzierung, Sanktionen, Drogenhandel, Ransomware, Betrug og Investitionsbetckenrug.
Da AML im Bereich der dezentralisierten Finanzen (DeFi) immer ausgefeilter wird, „können wir Ihnen jetzt sagen, ob Ihre Brieftasche direkt in illegale Aktivitäten verwickelt struggle or ein Risiko von einer anderen Adresse geerbt hat, indem wir Vermögenswerte aus un“rechtinnen erhalten. Dette er en teknologi som ikke er tilgjengelig for Krypto-økosystem, risikoprofiler for Pockets-Adressen og Transaksjoner på grunnlag av On-Chain-Analysen bereitzustellen.
Rückläufiger Einsatz von Kryptowährungen in der Geldwäsche
Jahr für Jahr har sich zahlreiche Berichte ergeben Bekreftet ein stetiger Rückgang der Nutzung von Geldwäsche – wobei Transaksjonen mit illegalen Adressen im Jahr 2021 nur 0,15 % des Transaktionsvolumens von Kryptowährungen ausmachen. Mushtaha glaubt, dass disse Feststellung gerechtfertigt ist.
„Diejenigen, die an illegalen Aktivitäten beteiligt sind, tun intestine Daran, Blockchain-bezogen Vermögenswerte zu meiden und sich an den bewährten Greenback zu halten. Der US-Greenback er immer noch die am häufigsten verwendete und bevorzugte Währung für Geldwäsche“, sagt er og fügte hinzu, da Kriminelle in Krypto wenig tun können, sobald ene Pockets-Adresse as Besitz von Vermögenswerten identifiziert were, the durch illegale earnt Activit .
99,85 % der Aktivitet på Blockchains sind KEINE Kriminalität. Denken Sie daran, wenn Sie den nächsten strengen Regulierungsvorschlag prüfen.
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Krypto-Kriminalitätstrends für 2022: Illegale Transaksjonsaktivitäten erreichen Allzeittief beim Anteil an allen Kryptowährungsaktivitäten https://t.co/94VB7FiyZb
—Sten Tamkivi (@seikatsu) 16 Januar 2022
Angesichts der heutigen behördlichen Prüfung, die sicherstellt, dass Krypto-Börsen KYC-konform sind, finden es schlechte Akteure schwierig, Krypto-Belongings in Fiat umzuwandeln oder sie auf offenen Märkten auszugeben. Über die verschiedene Methoden sprechend, die am häufigsten verwendet were, um illegale Gelder to transferieren, sa Mushtaha:
"Sikre, sie kunde versuchen, anonymiseringsteknikken som Mixer, Tumbler og Datenschutzmünzen einzusetzen, aber dann ble ihre Vermögenswerte kjennseichnet og for ihre Verwendung Verdorben."
Da Kryptowährungen veltweit immer mehr akzeptiert og verbreitet ble, wenden sich Kriminelle dem Schwarzmarkt zu, um unrechtmäßig erworbene Vermögenswerte zu verkaufen. Angesichts der Verfügbarkeit von Marktplätzen, auf denen Geld ohne KYC ausgegeben werden kann, wird es künftigen Strafverfolgungsbehörden obliegen, gegen solche Web sites vorzugehen.
KYC- og AML-instrumenter bruker IP-adresser med Pockets-Adressen-sammenheng, og Clustering-Algorithmen har vist seg å jobbe med identifisering av adresser. Solche Maßnahmen wären selbst für Akteure auf staatlicher Ebene nur schwer durch Austausch außerhalb ihrer Grenzen zu waschen. Mushtaha fügte hinzu: "Das Workplace of Overseas Belongings Management (OFAC) hat Vær oppmerksom på identifiseringsadressen, de sanktionerte Personen og Organisationens medlemmer. Die Belongings in diesen Adressen sind zu heiß, als dass irgendjemand damit umgehen könnte.“
Rolle von CBDCs bei der Bekämpfung von Geldwäsche
Digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) könnten den Zentralbanken en Maß an Kontrolle bieten, das es bei Fiat-Währungen noch ikke gegeben hat. Stellen Sie sich all die Probleme mit Fiat vor, wie Regierungsmanipulation und Inflation, aber jetzt mit der Leistungsfähigkeit von On-Chain-Analysen. CBDCs ble eine genauere Überprüfung der Ausgabegewohnheiten der Nutzer ermöglichen og Zentralbanken können Bestände einfrieren, sie grenser, Ablaufdaten festlegen, jede Transaksjonen automatisk besteuern eller sogar entscheiden, was mit ihnen gekauft were may and was nicht. "Jeder Händler, jedes Finanzinstitut und jeder Privatkunde müsste sich an KYC halten, um Geldwäsche zu entmutigen", sa Mushtaha.
Libra, eine av Facebooks Muttergesellschaft Meta eingeführte genehmigte Blockchain-basierte Stablecoin, kunne ha ihrer Einführung im Jahr 2019 nicht an Bedeutung gewinnen. Folglich veranlassten Mainstream-Gespräche über die Krypto-Initiativen av Meta zahlreiche Regierungen dazu, CBDCs auszuprobieren, wobei Kina eine der ersten struggle, die auf den Markt kam seine CBDC.
Überblick über die weltweite CBDC-Initiative. Kilde: atlanticcouncil.org
Die Möglichkeiten zur Währungskontrolle sind nicht die einzigen Beweggründe für diese Welle statelich geförderter Innovationen. Mushtaha wies darauf hin, dass sich die Regierungen nicht mehr an den Goldstandard halten, betonte aber, dass die heutige Inflation eine direkte Folge davon sei, dass Bundes- og Zentralbehörden nach Belieben Geld drucken.
"Die Vereinigten Staaten har mehr Greenback gedruckt as jemals zuvor. Und das Ergebnis davon ist eine galoppierende Inflation.“
Darüber hinaus argumentierte Mushtaha, dass eine zu schnelle Erhöhung der Zinssätze eine katastrophale Kaskade von überschuldeten Finanzinstituten zum Zusammenbruch bringen würde. Infolgedessen heben sich CBDCs as Lösung for Zentralbanken hervor, and fügte hinzu, that "Zentralbanken zum ersten Mal Geld sowohl zerstören as auch schaffen könnten".
Entwicklung av AML, KYC og technologischen Fortschritten
Basierend auf seiner umfangreichen Erfahrung im AML/KYC-Sektor erklärte Mushtaha, dass sich die Technologie an die Entwicklung der Vorschriften anpasst und nicht umgekehrt. Startup-Handelsplattformen, som er for integrering av AML-Instruments-enheter, har Möglichkeit, en Digital Asset Service Supplier (VASP) og Wertpapirlizenzen for beantragen. „Die Einhaltung der Vorschriften bedeutet, dass Ihnen ein riesiger Pool an Möglichkeiten offen steht. Die Finanzierung in diesem Bereich steht nur denjenigen zur Verfügung, die sich auf Compliance konzentrieren.“ Infolgedessen schließen Anbieter von AML-Lösungen die Lücke zwischen der Krypto-Welt und dem konforme Finanzsystem.
Mushtaha teilte eine Instanz, die mit einem Startup zusammenarbeitet, das derzeit eine auf nicht fungiblen Token (NFT) basierende KYC-Lösung entwickelt, die Zero-Information-Proofs verwendet. "Die Cleverness kom fra ihrer Erkenntnis, at NFT-er, som for KYC-vervendet ble, das Ulempen der dobbelte utgaver ikke løses og daher fullstendig av der Blockchain blir können. Dadurch kan ikke-offentlige biometriske data på dem NFT-speichert og en zk-Proof an jede Plattform ble sendt, auf den individuelle en Konto eröffnen möchte.“
Obwohl die Lösung darauf ausgelegt ist, as zentralisierte Einheit zum Speichern der NFT-Informationen „höchstwahrscheinlich auf einer zugelassenen (öffentlich nicht zugänglichen) Kette“ zu fungieren, bestätigt Mushtaha, dass dies ein Schritt in the richtige zeFT Richtungs ist in the next, da NFT Jahren KYC-Anvendungsfälle som digitalisering tjente gjennom videreføring av alle Branchenvertikalen.
In Bezug auf AML kommen aufgrund der beschleunigten Innovationsrate jeden Monat neue Instruments und Fortschritte auf den Markt. Laut Mushtaha er kjent for en intern enhetsmyntbekreftelse, har Pockets-Adresse for å analysere, die Vermögenswerte til en Good-Contract-bekreftet Liquiditätspool-bekreftelse, og har følgende hint: "Wir können Risikoprofile for Zehntausende von Adressen gleichzeitig bereitstellen."
KI-innovasjonen, som er algoritmisk generert, transaksjonsbaserte Erkennung von Benutzerverhaltensmustern konzentrieren, ble ein Schlüsseltrend sein. "Die Blockchain inneholder en fullstendig informasjon som brukes til å bruke informasjon, om pengevaskemuster for å analysere og danne risikoprofiler for Pockets-Adressen til ekstrapolering, som er tilgjengelig på denne vei verhalten", erklærte Mushtaha.
Instruments for maschinelles Lernen, die im Laufe der Jahre große Swimming pools of Datensätzen in the general Kryptolandschaft gesammelt haben, were auch verwendet, um potentielle Handelsergebnisse vorherzusagen.
Regierungen überwachen grenzüberschreitende Krypto-Transaksjonen
Die FATF hat im Oktober letzten Jahres ihre überarbeiteten Leitlinien herausgegeben, in denen sie jedes Krypto-Asset, das die Privatsphäre schützt oder an dem kein Vermittler beteiligt ist, as hohes Risiko einstuft. Dies ist nicht überraschend, da es das ausdrückliche Mandat der FATF ist, "alle Bedrohungen für die Integrität des internationalen Finanzsystems" zu beseitigen, von denen sie Kryptowährungen as a eine betrattet. Daher verlangt die Einführung der Journey Rule im Jahr 2019 from allen VASPs, that sie bei einer Transaction bestimmte Informationen and das nexte Finanzinstitut weitergeben.
Wenn die Regel jedoch auf nicht gehostete Pockets-Adressen von Privatpersonen angewendet wird, "scheint die FATF die Grundlagen dafür zu legen, die Journey Rule auf diese Wallets anzuwenden, Wenn Peer-to-Peer-Transactionen in the nexten Jahren mögliferlegweise Datenschutzaunehmen , sa Mushtaha.
Ein umsichtigere Ansatz wäre laut Mushtaha, som mest fragmentert Umsetzungsansätze der bestehenden Journey Rule über die Gerichtsbarkeiten hinweg til harmonisering, grensüberschreitende Transaksjonen enklere til gestalten og sich gleichzeitig auf die VASP-Compliance zu konzentrieren.
Die Rolle von Krypto-Unternehmern bei der Bekämpfung von Geldwäsche
Angesichts der Verfügbarkeit av handelsüblichen AML-Lösungen, die auf die individuelle Anforderungen jedes VASP zugeschnitten sind, ist Mushtaha der Ansicht, dass es „wirklich keine Entschuldigung mehr gibt“, Compliance zu vernachlässigen. Es obliegt auch den VASPs, umfassende Schulungsmaterialien for ihre Benutzer to erstellen, while sich die Welt auf eine reibungslose Massenakzeptanz vorbereitet.
#Binanz arbeitet eng mit Regulierungsbehörden weltweit zusammen, um Web3 in den Mainstream zu bringen.
Hören Sie von Binance VP, World Advertising and Marketing, James Rothwell, der Bedeutung der Regulierung beim Aufbau einer Web3-Welt behandlet. pic.twitter.com/ZaJfLQPX35
- Binance (@binance) 2. August 2022
Mushtaha glaubt, dass Krypto-Unternehmer in einer einzigartigen Place sind, um beim Schreiben des nächsten Kapitels des globalen Finanzsystems mitzuhelfen, und sie sollten verstehen, dass die AML-Compliance kein Hindernis für ihren Erfolg ist – sondern ein Katalysator. "De meisten Kleinanleger möchten sich sicher in diesem Bereich bewegen og ihre Risiken under der Transaksjon managed", empfahl er. "Und diesen Investoren Sicherheit zu geben, shoulde die Priorität eines VASP sein."
Auf eine regulatorische Zukunft hinarbeiten
KYC og AML er upassende Elemente der heutigen Makroøkonomie og viktige Bestandteile des Kryptoraums. Mushtaha widerspricht der Ansicht, dass Vorschriften die Anonymität untergraben.
"Regulierungen ble die Massenakzeptanz vorantreiben, aber es obliegt den Akteuren in diesem Bereich, proaktiv den Regulierungsrahmen vorzuschlagen, der Innovation fordert and gleichzeitig illegale Activitäten abschreckt. Es besteht die Notwendigkeit, ein Gleichgewicht zu finden, bei dem man Geldwäsche überwachen und gleichzeitig die Privatsphäre eines Benutzers wahren kann. Dies sind keine sich gegenseitig ausschließenden Ziele; Du kannst beides haben."
Und den Investoren riet Mushtaha zu dem uralten Sprichwort: "Recherchieren Sie Selbst".
