Für Satoshi Nakamoto, den Schöpfer von Bitcoin (BTC), stammte die Motivation, 2009 en neues Zahlungsökosystem von Grund auf neu zu schaffen, aus dem wirtschaftlichen Chaos, das durch die überbordenden and riskanten Kreditvergabepraktiken des Bankensektors verursacht wurde, begleitet vom Platzen der Immobilienblasen damals in vielen Ländern.
„Und wer, glaubst du, hat die Scherben nach dem Fallout aufgesammelt? Der Steuerzahler natürlich", sa Durgham Mushtaha, Enterprise Growth Supervisor för Blockchain-Analyseunternehmens Coinfirm, i en exklusiv intervju med Cointelegraph.
Satoshi erkannte die Notwendigkeit eines neuen Geldsystems, das auf Gerechtigkeit und Equity basiert – a System, das die Macht wieder in die Hände der Menschen zurückgibt. Ett vertrauenswürdiges System mit anonyma Teilnehmern, som Peer-to-Peer-Transaktionen genomgår och keine centrale Einheit benötigt.
Utdrag från Bitcoin-Vitt papper. Quelle: bitcoin. Org
En anschließender Marktabschwung – angeheizt durch das Platzen der Preliminary Coin Providing-Blase – ließ die Kryptoindustrie jedoch erkennen, dass Glaubwürdigkeit, Autorität och Vertrauen aufgebaut were müssen, indem sie proaktiv mit Regulierungsbehörden and Gesetzgebern zusammen. Använd anti-kontanttvätt (AML) och Know Your Clients (KYC) Varfahren ein.
Mushtaha började med Diskussion, indem er hervorhob, att Transaktionen i Cash och Token, som var baserat på Blockchain-Technologie, im Gegensatz till Fiat-Währungen mithilfe von On-Chain-Analysen och AML-Instruments viel enklast efterzuverfolgen sind. Om du vill använda KYC-kontroll för identifiering och legitimering av Benutzern och en stor Krypto-börsen för ett starkt finanssystem, är det inte möjligt att använda pengar och andra illegala aktiviteter.
Dadurch wurde das Picture des Sektors effektiv gestärkt och mehr Menschen dazu verleitet, ihr hart earntes Geld som Markt anzuvertrauen. "Ich sehe, dass der nästa Bullenmarkt zu einem Wendepunkt wird, in dem die Massen in Krypto eintauchen, wenn sich die Ängste auflösen und der Sektor exponentiell wächst", sa er.
Auswirkungen av KYC och AML auf die Entwicklung des Finanzwesens
Die frühen Diskussionen och die Umsetzung der globala AML- och KYC-Gesetzgebung reichen fünf Jahrzehnte zurück, die von der Einführung des Financial institution Secrecy Act (BSA) im Jahr 1970 and the globalen Monetary Motion Process Power (FATF) im Jahr 1989 Traditionelle geprägt Finanzen blivit i den letzten 50 Jahren in Krypto- och Nischensektoren der Branche übernommen, einschließlich dezentraler Finanzen“, fügte Mushtaha hinzu:
"Wo wir uns von traditionellen Finanzen unterscheiden, sind unsere On-Chain-Analyseprozesse. Es gibt keine Blockchains im traditionella Finanzwesen, daher fehlt in a großer Teil des Puzzles, da der Blockchain-Sektor nicht isoliert ist.“
Mushtaha teilte Einblicke in die heutige KYC- och AML-Implementierung aus Anbietersicht und enthüllte, dass Coinfirm über mehr as 350 Indikatoren für Risikoszenarien verfügt, die Gelde, Terrorismusfinanzierung, Sanktionen, Drogenhandel, Ransomware, Betrug och Investitionsbetckenderug.
Da AML im Bereich der dezentralisierten Finanzen (DeFi) immer ausgefeilter wird, „können wir Ihnen jetzt sagen, ob Ihre Brieftasche direkt in illegale Aktivitäten verwickelt struggle or ein risk von einer anderen Adresse geerbt hat, indem wir Vermögenswerte aus un“rechtmäßig erhalten. Det finns en teknologi som inte är tillgänglig för Krypto-Ökosystem, riskprofiler för Pockets-Adressen och Transaktioner på grundval av On-Chain-Analysen.
Rückläufiger Einsatz von Kryptowährungen in der Geldwäsche
Jahr für Jahr har sich zahlreiche Berichte ergeben Bekräftad ein stetiger Rückgang der Nutzung von Geldwäsche – wobei Transaktionen mit illegalen Adressen im Jahr 2021 nur 0,15 % des Transaktionsvolumens von Kryptowährungen ausmachen. Mushtaha glaubt, dass diese Feststellung gerechtfertigt ist.
„Diejenigen, die an illegalen Aktivitäten beteiligt sind, tun intestine Daran, Blockchain-bezogen Vermögenswerte zu meiden und sich an den bewährten Greenback zu halten. Der US-Greenback är immer noch die am häufigsten verwendete und bevorzugte Währung für Geldwäsche“, sagte er och fügte hinzu, dass Kriminelle in Krypto wenig tun können, sobald a Pockets-Adresse as Besitz von Vermögenswerten identifiziert were, the durch illegale earnt Activit .
99,85 % der Aktiviteten auf Blockchains sind KEINE Kriminalität. Denken Sie daran, wenn Sie den nächsten strengen Regulierungsvorschlag prüfen.
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Krypto-Kriminalitätstrends für 2022: Illegale Transaktionsaktivitäten erreichen Allzeittief beim Anteil an allen Kryptowährungsaktivitäten https://t.co/94VB7FiyZb
—Sten Tamkivi (@seikatsu) 16. Januari 2022
Angesichts der heutigen behördlichen Prüfung, die sicherstellt, dass Krypto-Börsen KYC-konform sind, finden es schlechte Akteure schwierig, Krypto-Belongings in Fiat umzuwandeln oder sie auf offenen Märkten auszugeben. Über die verschiedenen Methoden sprechend, die am häufigsten verwendet werden, um illegale Gelder zu transferieren, sa Mushtaha:
"Sicher, sie können versuchen, Anonymisierungstechniken wie Mixer, Tumbler and Datenschutzmünzen einzusetzen, aber dann were ihre Vermögenswerte gekennzeichnet and für ihre Verwendung Verdorben."
Då Kryptowährungen weltweit immer mehr akzeptiert und verbreitet werden, wenden sich Kriminelle dem Schwarzmarkt zu, um unrechtmäßig erworbene Vermögenswerte zu verkaufen. Angesichts der Verfügbarkeit von Marktplätzen, auf denen Geld ohne KYC ausgegeben werden kann, wird es künftigen Strafverfolgungsbehörden obliegen, gegen solche Web sites vorzugehen.
KYC- och AML-instrument har IP-adresser med Pockets-Adressen, och Clustering-Algorithmen läser funktionen Arbeit bei der Identifizierung zugehöriger Adressen. Solche Maßnahmen wären selbst für Akteure auf staatlicher Ebene nur schwer durch Austausch außerhalb ihrer Grenzen zu waschen. Mushtaha fügte hinzu: "Das Workplace of Overseas Belongings Management (OFAC) hat Var uppmärksam på identifieringsadressen, de sanktionerade Personen och Organisationen gehören. Die Belongings in diesen Adressen sind zu heiß, als dass irgendjemand damit umgehen könnte.“
Rolle von CBDCs bei der Bekämpfung von Geldwäsche
Digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) könnten den Zentralbanken en Maß an Kontrolle bieten, das es bei Fiat-Währungen noch nie gegeben hat. Stellen Sie sich all die Probleme mit Fiat vor, wie Regierungsmanipulation und Inflation, aber jetzt mit der Leistungsfähigkeit von On-Chain-Analysen. CBDCs werden eine genauere Überprüfung der Ausgabegewohnheiten der Nutzer ermöglichen und Zentralbanken können Bestände einfrieren, sie begrenzen, Ablaufdaten festlegen, jede Transaktionen automatiskt bestuern or sogar entscheiden, was mit ihnen gekauft were could and was nicht. "Jeder Händler, jedes Finanzinstitut und jeder Privatkunde müsste sich an KYC halten, um Geldwäsche zu entmutigen", sa Mushtaha.
Vågen, en av Facebooks Muttergesellschaft Meta som enbart blockchain-baserat Stablecoin, kunde inte hittas i Jahr 2019 utan att bli verksam. Folglich veranlassten Mainstream-Gespräche über die Krypto-Initiativen von Meta zahlreiche Regierungen dazu, CBDCs auszuprobieren, wobei Kina ene der ersten struggle, die auf den Markt kam seine CBDC.
Överblick över vältweite CBDC-Initiative. Quelle: atlanticcouncil.org
Die Möglichkeiten zur Währungskontrolle sind nicht die einzigen Beweggründe für diese Welle staatlich geförderter Innovationen. Mushtaha wies darauf hin, dass sich die Regierungen nicht mehr an den Goldstandard halten, betonte aber, dass die heutige Inflation eine direkt Folge davon sei, dass Bundes- och Zentralbehörden nach Belieben Geld drucken.
"Die Vereinigten Staaten haben mehr Greenback gedruckt as jemals zuvor. Und das Ergebnis davon ist eine galopierende Inflation.“
Darüber hinaus argumentierte Mushtaha, dass eine zu schnelle Erhöhung der Zinssätze ene katastrophale Kaskade von überschuldeten Finanzinstituten zum Zusammenbruch bringen würde. Infolgedessen heben sich CBDCs as Lösung für Zentralbanken hervor, und fügte hinzu, dass „Zentralbanken zum ersten Mal Geld sowohl zerstören als auch schaffen könnten“.
Entwicklung von AML, KYC och technologischen Fortschritten
Basierend auf seiner umfangreichen Erfahrung im AML/KYC-Sektor erklärte Mushtaha, that sich die Technologie an die Entwicklung der Vorschriften anpasst und nicht umgekehrt. Startup-Handelsplattformen, den sich för integrationen av AML-Instruments entscheiden, har Möglichkeit, en Digital Asset Service Supplier (VASP) och Wertpapierlizenzen för beantragen. „Die Einhaltung der Vorschriften bedeutet, dass Ihnen ein riesiger Pool an Möglichkeiten offen steht. Die Finanzierung in diesem Bereich steht nur denjenigen zur Verfügung, die sich auf Compliance konzentrieren.“ Infolgedessen schließen Anbieter von AML-Lösungen die Lücke zwischen der Krypto-Welt und dem konformen Finanzsystem.
Mushtaha teilte eine Instanz, die mit einem Startup zusammenarbeitet, das derzeit ene auf nicht fungiblen Token (NFT) basierende KYC-Lösung entwickelt, die Zero-Information-Proofs verwendet. "Die Cleverness kom från ihrer Erkenntnis, att NFTs, die für KYC verwendet werden, das Drawback der dubbelt Ausgaben nicht lösen müssen and daher fullständig von der Blockchain getrennt were können. Det finns en icke-offentlig biometrisk information om NFT-beviset och ett zk-bevis för att skapa en plattform för att få en individuell konto.
Obwohl die Lösung darauf ausgelegt ist, as zentralisierte Einheit zum Speichern der NFT-Informationen „höchstwahrscheinlich auf einer zugelassenen (öffentlich nicht zugänglichen) Kette“ zu fungieren, bestätigt Mushtaha, dass dies ein Schritt in die richtige zegelassen in den nächsten, da NFT direkten ist Jahren KYC-Anwendungsfälle als Digitalisierung betjänas genom att fortsätta alla Branchenvertikalen.
In Bezug auf AML kommen aufgrund der beschleunigten Innovationsrate jeden Monat neue Instruments und Fortschritte auf den Markt. Laut Mushtaha ermöglicht en intern Device Coinfirm, jede Pockets-Adresse för analysieren, die Vermögenswerte to a Good-Contract-gesteuerten Liquiditätspool beiträgt, and fügt hinzu: "Wir kan riskprofile für Zehntausende von Adressen gleichzeit"ig bereitstellen.
KI-Innovationen, die sich auf die algorithmisch generierte, transaktionsbasierte Erkennung von Benutzerverhaltensmustern konzentrieren, were ein Schlüsseltrend sein. "Die Blockchain innehåller en heltäckande information, som kan användas för att analysera och skapa riskprofiler för Pockets-Adressen för extrapolering, som är sich auf diese Weise Verhalten", förklarade Mushtaha.
Instrument för maschinelles Lernen, die im Laufe der Jahre große Swimming pools von Datensätzen in der gesamten Kryptolandschaft gesammelt haben, were auch verwendet, um potentielle Handelsergebnisse vorherzusagen.
Regierungen überwachen grenzüberschreitende Krypto-Transaktionen
Die FATF hat im Oktober letzten Jahres ihre überarbeiteten Leitlinien herausgegeben, in denen sie jedes Krypto-Asset, das die Privatsphäre schützt or an dem kein Vermittler beteiligt ist, as hohes Risiko einstuft. Dies ist nicht überraschend, da es das ausdrückliche Mandat der FATF ist, "alla Bedrohungen für die Integrität des internationalen Finanzsystems" zu beseitigen, von denen sie Kryptowährungen as one betrattet. Daher verlangt die Einführung der Journey Rule im Jahr 2019 av allen VASPs, that sie bei einer Transaktion bestimmte Informationen and das nexte Finanzinstitut weitergeben.
Wenn die Regel jedoch auf nicht gehostete Pockets-Adressen von Privatpersonen angewendet wird, "scheint die FATF die Grundlagen dafür zu legen, die Journey Rule auf diese Wallets anzuwenden, wen Peer-to-Peer-Transaktionen in the nexten Jahren Jahren mögliferlegweise Datenschutzauche" zunehmen , sa Mushtaha.
En umsichtigerare Ansatz wäre laut Mushtaha, den mest fragmenterade Umsetzungsansätze der bästahenden Journey Rule über die Gerichtsbarkeiten hinweg till harmoniseren, gränsüberschreitende Transaktionen enklare för gestalten och sich glädjetid på VASP-Compliance zu konzentrieren.
Die Rolle von Krypto-Unternehmern bei der Bekämpfung von Geldwäsche
Angesichts der Verfügbarkeit von handelsüblichen AML-Lösungen, die auf die individuellen Anforderungen jedes VASP zugeschnitten sind, ist Mushtaha der Ansicht, dass es „wirklich keine Entschuldigung mehr gibt“, Compliance zu vernachlässigen. Es obliegt auch den VASPs, umfassende Schulungsmaterialien für ihre Benutzer to erstellen, while sich die Welt auf eine reibungslose Massenakzeptanz vorbereitet.
#Binanz arbeitet eng mit Regulierungsbehörden weltweit zusammen, um Web3 in den Mainstream zu bringen.
Hören Sie von Binance VP, World Advertising and Marketing, James Rothwell, der die Bedeutung der Regulierung beim Aufbau einer Web3-Welt behandlat. pic.twitter.com/ZaJfLQPX35
- Binance (@binance) 2. augusti 2022
Mushtaha glaubt, att Krypto-Unternehmer in einer einzigartigen Place synd, um beim Schreiben des nächsten Kapitels des globala Finanzsystems mitzuhelfen, och sie sollten verstehen, dass die AML-Compliance kein Hindernis für ihren Erfolg ist – sondern ein Katalysator. "Die meisten Kleinanleger möchten sich sicher in diesem Bereich bewegen und ihre Risiken under der Transaktion managed", empfahl er. "Und diesen Investoren Sicherheit zu geben, shoulde die Priorität eines VASP sein."
Auf eine regulatorische Zukunft hinarbeiten
KYC och AML är inte aktuella Elemente der heutigen Makroökonomie och wichtige Bestandteile des Kryptoraums. Mushtaha widerspricht der Ansicht, dass Vorschriften die Anonymität untergraben.
„Regulierungen werden die Massenakzeptanz vorantreiben, aber es obliegt den Akteuren in diesem Bereich, proaktiv den Regulierungsrahmen vorzuschlagen, der Innovation fördert och gleichzeitig illegale Aktivitäten abschreckt. Es besteht die Notwendigkeit, ein Gleichgewicht zu finden, bei dem man Geldwäsche überwachen und gleichzeitig die Privatsphäre eines Benutzers wahren kann. Dies sind keine sich gegenseitig ausschließenden Ziele; Du kannst beides haben.”
Und den Investoren riet Mushtaha zu dem uralten Sprichwort: "Recherchieren Sie selbst".
