Vanaf 2022 mogen meer dan 30 miljoen Braziliaanse inwoners geen rekeningen van financiële instellingen hebben en mogen ze geen kredietscore of speelkaarten hebben. Wat is hier aan de hand?
Sinds een paar decennia heeft Brazilië wetten uitgevaardigd die erop gericht zijn de stand van zaken te veranderen. Desalniettemin moesten de resultaten aan verwachtingen voldoen. Om te begrijpen waarom, laten we opnieuw een stap zetten en het vanuit een historisch perspectief bekijken.
De Braziliaanse banksector is altijd buitengewoon geconcentreerd geweest, traditioneel als gevolg van de macro-economische volatiliteit van het land, de verouderde knowhow van de financiële instelling en het strikte toezicht. Op een bepaald niveau wilde de toezichthouder een aantal betrouwbare "bolwerken" om het eigen monetaire systeem op te bouwen en de omvang aan te pakken. Focus was een onvermijdelijk nadeel van deze techniek.
De laatste tijd begon de stabiliteit desalniettemin te verschuiven toen toezichthouders concurrenten inspireerden met nieuwe wettelijke richtlijnen in overeenstemming met de ontwikkelingen op het gebied van kennis, slimmere controles en een grotere macro-economische omgeving. Deze gang van zaken, vermengd met het fenomeen "softwareprogramma eet de wereld op", heeft een belangrijke rol gespeeld bij het creëren van een productieve omgeving voor de toename van fintech.
Geassocieerd: 5 de verklaring waarom 2023 waarschijnlijk een moeilijk jaar zal worden voor internationale markten
In 2020 lanceerde de centrale financiële instelling van Brazilië PIX, een infrastructuur voor directe vergoedingen die 24/7 werkt en waarvan de acceptatie fenomenaal is. Op dit moment heeft PIX meer dan 122 miljoen levendige klanten, of 57% van de Braziliaanse inwoners. Dankzij deze innovatie heeft 40% van de klanten voor het eerst een elektronische overboeking gedaan, wat wijst op het grote potentieel van de knowhow voor financiële inclusie. Gezien het enorme succes is het geen wonder dat PIX snel uitgroeide tot een maatstaf voor veel landen en werd geprezen door de financiële instelling voor wereldwijde betalingen.
Het Open Finance-programma was een andere essentiële stap in het bevorderen van monetaire inclusie en de agressieve agenda, omdat het het delen van kopersinformatie tussen financiële instellingen mogelijk maakte, wat meer op maat gemaakte productkeuzes voor klanten mogelijk maakte. Dit systeem is in 2021 blijven bestaan en heeft al meer dan 800 deelnemende financiële instellingen en meer dan 9.6 miljoen prospects die hebben ingestemd met het delen van kennis.
Volgens pogingen om innovatie te stimuleren, heeft een thema dat de centrale financiële instelling van Brazilië al heeft onderschreven betrekking op de revolutie die wordt gecreëerd door cryptocurrencies en blockchain, omdat het de volgende grens vertegenwoordigt die in staat is tot een veel grotere. koopwaar de tokenisatie van de Braziliaanse forex - de digitale actualiteit. Ondersteunende argumenten voor dit initiatief komen uit een prijsevaluatie. Als proxy wordt de prijs van bulkfondsen in de VS geschat vertegenwoordigen rond 0.5% tot 0.9% van het bbp - een prijs die kan worden verlaagd tot vrijwel nul, afhankelijk van de on-chain resolutie.
Gedreven door de eis om een on-chain digitale forex te creëren waarvan de uitgifte wordt verzekerd door een toezichthouder, begonnen centrale banken in veel landen met het ontwikkelen van digitale valuta's (CBDC) van centrale financiële instellingen. Het idee was ontworpen om het potentieel van blockchain-kennis te ontsluiten in een gereguleerde context als reactie op de financiële dekking van elk land, waardoor nogal wat gebruiksinstanties mogelijk werden op het gebied van kredietscore, KYC/AML, tokenisatie van digitale en lichamelijke bezittingen, programmeerbare contant, enzovoort. De Braziliaanse CBDC zal naar verwachting volledig worden uitgevoerd in 2024. PIX en Open Finance geven ons reden om optimistisch te zijn over deze voorspelling.
Naties zoals het VK, China en de VS hebben hun eigen agenda's op het gebied van monetaire opties. China heeft een bijzonder flexibel vergoedingssysteem door middel van digitale portemonnees, die elke maand door bijna een miljard Chinese talen worden gebruikt. Naast het huidige vergoedingssysteem heeft het VK sinds 2018 ook een open financieringssysteem, dat als maatstaf dient voor veel andere landen, waaronder Brazilië.
Geassocieerd: Bitcoin zal stijgen in 2023 - maar kijk uit waar je voor wilt
Desalniettemin ontdekken geen van deze verbeteringen een paradigma voor monetaire inclusie in deze landen, zoals Latijns-Amerika. In 2021 had 73.7% van de Latijns-Amerikanen rekeningen bij financiële instellingen, vergeleken met 88.7% in China, 95.0% in de VS en 99.8% in het VK. Deze cijfers symboliseren praktisch 200 miljoen mensen, met honderdduizenden extra onderbediend door conventionele geldhandel in het gebied. Er is echter geen ander land in Latijns-Amerika dat zo snel op een progressieve regelgevende agenda is geëvolueerd als Brazilië.
Meng Braziliaanse toezichthouders die toegewijd zijn aan het creëren van geavanceerde financiële opties met inwoners zonder bank en je hebt een vruchtbare bodem voor deze verbeteringen die niet alleen zorgen voor meer flexibiliteit en traceerbaarheid, maar ook voldoen aan hun eerste en nobelste doel: extra mensen en kleine bedrijven in bedwang houden binnen het monetaire systeem.
Renato Valente is Basic Companion bij Iporanga Ventures. Eerder was hij de grondlegger van Ocapi, een start-up voor advertentietechnologie die in 2015 werd gekocht. Hij was ook National Supervisor voor Brazilië bij Telefonica Open Innovation en hoofd van Wayra Brazil, waar hij meer dan 30 investeringen in start-up leidde. ups. samen met Gupy, Teravoz en Monkey. Daarvoor werkte hij bij IBM. Hij heeft een BA in Enterprise Administration van FAAP met specialisaties in World Administration van IESE (Barcelona) en Enterprise Capital van UC Berkeley.
Leonardo Teixeira is Basic Companion bij Iporanga Ventures en investeerde sinds 50 in meer dan 2013 technologiebedrijven. Daarvoor werkte hij bij Macquarie Group en Barclays PLC in São Paulo, Londen en New York. Hij heeft een BA in Manufacturing Engineering van Poli-USP en een MBA in Finance van Insper.
Deze tekst is bedoeld voor algemene informatieve functies en mag niet worden opgevat als geautoriseerde of financieringsaanbeveling. De standpunten, ideeën en meningen die hierin worden geuit, zijn uitsluitend die van de schrijver en weerspiegelen of symboliseren niet in wezen de opvattingen en meningen van Cointelegraph.
