Für Satoshi Nakamoto, den Schöpfer von Bitcoin (BTC), stammte die Motivation, 2009 ein neues Zahlungsökosystem von Grund auf neu zu schaffen, aus dem wirtschaftlichen Chaos, das durch die überbordenden und riskanten Kreditvergabepraktiken des Bankensektors verursacht wurde, begleitet vom Platzen der Immobilienblasen damals in vielen Ländern.
„Und wer, glaubst du, hat die Scherben nach dem Fallout aufgesammelt? Der Steuerzahler natürlich“, sagte Durgham Mushtaha, Enterprise Growth Supervisor des Blockchain-Analyseunternehmens Coinfirm, in einem exklusiven Interview mit Cointelegraph.
Satoshi erkannte die Notwendigkeit eines neuen Geldsystems, das auf Gerechtigkeit und Equity basiert – ein System, das die Macht wieder in die Hände der Menschen zurückgibt. Ein vertrauenswürdiges System mit anonymen Teilnehmern, das Peer-to-Peer-Transaktionen durchführt und keine zentrale Einheit benötigt.
Ausschnitt aus dem Bitcoin-Whitepaper. Quelle: bitcoin.org
Ein anschließender Marktabschwung – angeheizt durch das Platzen der Preliminary Coin Providing-Blase – ließ die Kryptoindustrie jedoch erkennen, dass Glaubwürdigkeit, Autorität und Vertrauen aufgebaut werden müssen, indem sie proaktiv mit Regulierungsbehörden und Gesetzgebern zusammenarbeiten. Geben Sie Anti-Cash Laundering (AML) und Know Your Clients (KYC) Verfahren ein.
Mushtaha begann die Diskussion, indem er hervorhob, dass Transaktionen in Cash und Token, die auf der Blockchain-Technologie basieren, im Gegensatz zu Fiat-Währungen mithilfe von On-Chain-Analysen und AML-Instruments viel einfacher nachzuverfolgen sind. Darüber hinaus führte die Einführung von KYC-Verfahren zur Identifizierung und Legitimierung von Benutzern an großen Krypto-Börsen zu einem weitaus robusteren Finanzsystem, das unanfälliger für Geldwäsche und andere illegale Aktivitäten wurde.
Dadurch wurde das Picture des Sektors effektiv gestärkt und mehr Menschen dazu verleitet, ihr hart verdientes Geld dem Markt anzuvertrauen. „Ich sehe, dass der nächste Bullenmarkt zu einem Wendepunkt wird, in dem die Massen in Krypto eintauchen, wenn sich die Ängste auflösen und der Sektor exponentiell wächst“, sagte er.
Auswirkungen von KYC und AML auf die Entwicklung des Finanzwesens
Die frühen Diskussionen und die Umsetzung der globalen AML- und KYC-Gesetzgebung reichen fünf Jahrzehnte zurück, die von der Einführung des Financial institution Secrecy Act (BSA) im Jahr 1970 und der globalen Monetary Motion Process Power (FATF) im Jahr 1989 geprägt waren Traditionelle Finanzen wurden in den letzten 50 Jahren in Krypto- und Nischensektoren der Branche übernommen, einschließlich dezentraler Finanzen“, fügte Mushtaha hinzu:
„Wo wir uns von traditionellen Finanzen unterscheiden, sind unsere On-Chain-Analyseprozesse. Es gibt keine Blockchains im traditionellen Finanzwesen, daher fehlt ihnen ein großer Teil des Puzzles, da der Blockchain-Sektor nicht isoliert ist.“
Mushtaha teilte Einblicke in die heutige KYC- und AML-Implementierung aus Anbietersicht und enthüllte, dass Coinfirm über mehr als 350 Indikatoren für Risikoszenarien verfügt, die Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Sanktionen, Drogenhandel, Ransomware, Betrug, Investitionsbetrug und mehr abdecken.
Da AML im Bereich der dezentralisierten Finanzen (DeFi) immer ausgefeilter wird, „können wir Ihnen jetzt sagen, ob Ihre Brieftasche direkt in illegale Aktivitäten verwickelt struggle oder ein Risiko von einer anderen Adresse geerbt hat, indem wir Vermögenswerte aus unrechtmäßig erlangten Gewinnen erhalten.“ Darüber hinaus hat sich die Technologie neben dem Krypto-Ökosystem weiterentwickelt, um Risikoprofile für Pockets-Adressen und Transaktionen auf der Grundlage von On-Chain-Analysen bereitzustellen.
Rückläufiger Einsatz von Kryptowährungen in der Geldwäsche
Jahr für Jahr haben sich zahlreiche Berichte ergeben Bestätigt ein stetiger Rückgang der Nutzung von Geldwäsche – wobei Transaktionen mit illegalen Adressen im Jahr 2021 nur 0,15 % des Transaktionsvolumens von Kryptowährungen ausmachen. Mushtaha glaubt, dass diese Feststellung gerechtfertigt ist.
„Diejenigen, die an illegalen Aktivitäten beteiligt sind, tun intestine daran, Blockchain-bezogene Vermögenswerte zu meiden und sich an den bewährten Greenback zu halten. Der US-Greenback ist immer noch die am häufigsten verwendete und bevorzugte Währung für Geldwäsche“, sagte er und fügte hinzu, dass Kriminelle in Krypto wenig tun können, sobald eine Pockets-Adresse als Besitz von Vermögenswerten identifiziert wurde, die durch illegale Aktivitäten verdient wurden.
99,85 % der Aktivitäten auf Blockchains sind KEINE Kriminalität. Denken Sie daran, wenn Sie den nächsten strengen Regulierungsvorschlag prüfen.
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Krypto-Kriminalitätstrends für 2022: Illegale Transaktionsaktivitäten erreichen Allzeittief beim Anteil an allen Kryptowährungsaktivitäten https://t.co/94VB7FiyZb
—Sten Tamkivi (@seikatsu) 16. Januar 2022
Angesichts der heutigen behördlichen Prüfung, die sicherstellt, dass Krypto-Börsen KYC-konform sind, finden es schlechte Akteure schwierig, Krypto-Belongings in Fiat umzuwandeln oder sie auf offenen Märkten auszugeben. Über die verschiedenen Methoden sprechend, die am häufigsten verwendet werden, um illegale Gelder zu transferieren, sagte Mushtaha:
„Sicher, sie können versuchen, Anonymisierungstechniken wie Mixer, Tumbler und Datenschutzmünzen einzusetzen, aber dann werden ihre Vermögenswerte gekennzeichnet und für ihre Verwendung verdorben.“
Da Kryptowährungen weltweit immer mehr akzeptiert und verbreitet werden, wenden sich Kriminelle dem Schwarzmarkt zu, um unrechtmäßig erworbene Vermögenswerte zu verkaufen. Angesichts der Verfügbarkeit von Marktplätzen, auf denen Geld ohne KYC ausgegeben werden kann, wird es künftigen Strafverfolgungsbehörden obliegen, gegen solche Web sites vorzugehen.
KYC- und AML-Instruments können jetzt IP-Adressen mit Pockets-Adressen korrelieren, und Clustering-Algorithmen leisten hervorragende Arbeit bei der Identifizierung zugehöriger Adressen. Solche Maßnahmen wären selbst für Akteure auf staatlicher Ebene nur schwer durch Austausch außerhalb ihrer Grenzen zu waschen. Mushtaha fügte hinzu: „Das Workplace of Overseas Belongings Management (OFAC) hat Pay attention identifizierter Adressen, die sanktionierten Personen und Organisationen gehören. Die Belongings in diesen Adressen sind zu heiß, als dass irgendjemand damit umgehen könnte.“
Rolle von CBDCs bei der Bekämpfung von Geldwäsche
Digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) könnten den Zentralbanken ein Maß an Kontrolle bieten, das es bei Fiat-Währungen noch nie gegeben hat. Stellen Sie sich all die Probleme mit Fiat vor, wie Regierungsmanipulation und Inflation, aber jetzt mit der Leistungsfähigkeit von On-Chain-Analysen. CBDCs werden eine genauere Überprüfung der Ausgabegewohnheiten der Nutzer ermöglichen und Zentralbanken können Bestände einfrieren, sie begrenzen, Ablaufdaten festlegen, jede Transaktion automatisch besteuern oder sogar entscheiden, was mit ihnen gekauft werden kann und was nicht. „Jeder Händler, jedes Finanzinstitut und jeder Privatkunde müsste sich auch an KYC halten, um Geldwäsche zu entmutigen“, sagte Mushtaha.
Libra, eine von Facebooks Muttergesellschaft Meta eingeführte genehmigte Blockchain-basierte Stablecoin, konnte bei ihrer Einführung im Jahr 2019 nicht an Bedeutung gewinnen. Folglich veranlassten Mainstream-Gespräche über die Krypto-Initiativen von Meta zahlreiche Regierungen dazu, CBDCs auszuprobieren, wobei China eine der ersten struggle, die auf den Markt kam seine CBDC.
Überblick über die weltweite CBDC-Initiative. Quelle: atlanticcouncil.org
Die Möglichkeiten zur Währungskontrolle sind nicht die einzigen Beweggründe für diese Welle staatlich geförderter Innovationen. Mushtaha wies darauf hin, dass sich die Regierungen nicht mehr an den Goldstandard halten, betonte aber, dass die heutige Inflation eine direkte Folge davon sei, dass Bundes- und Zentralbehörden nach Belieben Geld drucken.
„Die Vereinigten Staaten haben mehr Greenback gedruckt als jemals zuvor. Und das Ergebnis davon ist eine galoppierende Inflation.“
Darüber hinaus argumentierte Mushtaha, dass eine zu schnelle Erhöhung der Zinssätze eine katastrophale Kaskade von überschuldeten Finanzinstituten zum Zusammenbruch bringen würde. Infolgedessen heben sich CBDCs als Lösung für Zentralbanken hervor, und fügte hinzu, dass „Zentralbanken zum ersten Mal Geld sowohl zerstören als auch schaffen könnten“.
Entwicklung von AML, KYC und technologischen Fortschritten
Basierend auf seiner umfangreichen Erfahrung im AML/KYC-Sektor erklärte Mushtaha, dass sich die Technologie an die Entwicklung der Vorschriften anpasst und nicht umgekehrt. Startup-Handelsplattformen, die sich für die Integration von AML-Instruments entscheiden, haben die Möglichkeit, einen Digital Asset Service Supplier (VASP) und Wertpapierlizenzen zu beantragen. „Die Einhaltung der Vorschriften bedeutet, dass Ihnen ein riesiger Pool an Möglichkeiten offen steht. Die Finanzierung in diesem Bereich steht nur denjenigen zur Verfügung, die sich auf Compliance konzentrieren.“ Infolgedessen schließen Anbieter von AML-Lösungen die Lücke zwischen der Krypto-Welt und dem konformen Finanzsystem.
Mushtaha teilte eine Instanz, die mit einem Startup zusammenarbeitet, das derzeit eine auf nicht fungiblen Token (NFT) basierende KYC-Lösung entwickelt, die Zero-Information-Proofs verwendet. „Die Cleverness kommt von ihrer Erkenntnis, dass NFTs, die für KYC verwendet werden, das Drawback der doppelten Ausgaben nicht lösen müssen und daher vollständig von der Blockchain getrennt werden können. Dadurch können non-public biometrische Daten auf dem NFT gespeichert und ein zk-Proof an jede Plattform gesendet werden, auf der die Individual ein Konto eröffnen möchte.“
Obwohl die Lösung darauf ausgelegt ist, als zentralisierte Einheit zum Speichern der NFT-Informationen „höchstwahrscheinlich auf einer zugelassenen (öffentlich nicht zugänglichen) Kette“ zu fungieren, bestätigt Mushtaha, dass dies ein Schritt in die richtige Richtung ist, da NFTs in den nächsten zehn Jahren KYC-Anwendungsfälle als Digitalisierung dienen durchdringt weiterhin alle Branchenvertikalen.
In Bezug auf AML kommen aufgrund der beschleunigten Innovationsrate jeden Monat neue Instruments und Fortschritte auf den Markt. Laut Mushtaha ermöglicht ein internes Device Coinfirm, jede Pockets-Adresse zu analysieren, die Vermögenswerte zu einem Good-Contract-gesteuerten Liquiditätspool beiträgt, und fügt hinzu: „Wir können Risikoprofile für Zehntausende von Adressen gleichzeitig bereitstellen.“
KI-Innovationen, die sich auf die algorithmisch generierte, transaktionsbasierte Erkennung von Benutzerverhaltensmustern konzentrieren, werden ein Schlüsseltrend sein. „Die Blockchain enthält eine Fülle von verhaltensbezogenen Daten, die verwendet werden können, um Geldwäschemuster zu analysieren und dann Risikoprofile für Pockets-Adressen zu extrapolieren, die sich auf diese Weise verhalten“, erklärte Mushtaha.
Instruments für maschinelles Lernen, die im Laufe der Jahre große Swimming pools von Datensätzen in der gesamten Kryptolandschaft gesammelt haben, werden auch verwendet, um potenzielle Handelsergebnisse vorherzusagen.
Regierungen überwachen grenzüberschreitende Krypto-Transaktionen
Die FATF hat im Oktober letzten Jahres ihre überarbeiteten Leitlinien herausgegeben, in denen sie jedes Krypto-Asset, das die Privatsphäre schützt oder an dem kein Vermittler beteiligt ist, als hohes Risiko einstuft. Dies ist nicht überraschend, da es das ausdrückliche Mandat der FATF ist, „alle Bedrohungen für die Integrität des internationalen Finanzsystems“ zu beseitigen, von denen sie Kryptowährungen als eine betrachtet. Daher verlangt die Einführung der Journey Rule im Jahr 2019 von allen VASPs, dass sie bei einer Transaktion bestimmte Informationen an das nächste Finanzinstitut weitergeben.
Wenn die Regel jedoch auf nicht gehostete Pockets-Adressen von Privatpersonen angewendet wird, „scheint die FATF die Grundlagen dafür zu legen, die Journey Rule auf diese Wallets anzuwenden, wenn Peer-to-Peer-Transaktionen in den nächsten Jahren möglicherweise zunehmen Datenschutzrechte auferlegen“, sagte Mushtaha.
Ein umsichtigerer Ansatz wäre laut Mushtaha, die meist fragmentierten Umsetzungsansätze der bestehenden Journey Rule über die Gerichtsbarkeiten hinweg zu harmonisieren, grenzüberschreitende Transaktionen einfacher zu gestalten und sich gleichzeitig auf die VASP-Compliance zu konzentrieren.
Die Rolle von Krypto-Unternehmern bei der Bekämpfung von Geldwäsche
Angesichts der Verfügbarkeit von handelsüblichen AML-Lösungen, die auf die individuellen Anforderungen jedes VASP zugeschnitten sind, ist Mushtaha der Ansicht, dass es „wirklich keine Entschuldigung mehr gibt“, Compliance zu vernachlässigen. Es obliegt auch den VASPs, umfassende Schulungsmaterialien für ihre Benutzer zu erstellen, während sich die Welt auf eine reibungslose Massenakzeptanz vorbereitet.
#Binanz arbeitet eng mit Regulierungsbehörden weltweit zusammen, um Web3 in den Mainstream zu bringen.
Hören Sie von Binance VP, World Advertising and marketing, James Rothwell, der die Bedeutung der Regulierung beim Aufbau einer Web3-Welt behandelt. pic.twitter.com/ZaJfLQPX35
— Binance (@binance) 2. August 2022
Mushtaha glaubt, dass Krypto-Unternehmer in einer einzigartigen Place sind, um beim Schreiben des nächsten Kapitels des globalen Finanzsystems mitzuhelfen, und sie sollten verstehen, dass die AML-Compliance kein Hindernis für ihren Erfolg ist – sondern ein Katalysator. „Die meisten Kleinanleger möchten sich sicher in diesem Bereich bewegen und ihre Risiken während der Transaktion managen“, empfahl er. „Und diesen Investoren Sicherheit zu geben, sollte die Priorität eines VASP sein.“
Auf eine regulatorische Zukunft hinarbeiten
KYC und AML sind notwendige Elemente der heutigen Makroökonomie und wichtige Bestandteile des Kryptoraums. Mushtaha widerspricht der Ansicht, dass Vorschriften die Anonymität untergraben.
„Regulierungen werden die Massenakzeptanz vorantreiben, aber es obliegt den Akteuren in diesem Bereich, proaktiv den Regulierungsrahmen vorzuschlagen, der Innovation fördert und gleichzeitig illegale Aktivitäten abschreckt. Es besteht die Notwendigkeit, ein Gleichgewicht zu finden, bei dem man Geldwäsche überwachen und gleichzeitig die Privatsphäre eines Benutzers wahren kann. Dies sind keine sich gegenseitig ausschließenden Ziele; Du kannst beides haben.“
Und den Investoren riet Mushtaha zu dem uralten Sprichwort: „Recherchieren Sie selbst“.
